Залог в виде денег

/ Хозяйственное право / Передан залог в виде денежных средств за имущество

ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Подача уведомления о залоге залогодателем или залогодержателем — это их право, а не обязанность, однако если уведомление подано, то у залогодержателя появляется обязанность оперативного направления уведомлений об изменении или прекращении залога. Однако, банк заинтересован в подаче информации в реестр, чтобы избежать схем двойных залогов.

Оператором Реестра уведомлений о залогах движимого имущества является Федеральная нотариальная палата.

Внимание

ГК РФ. Правда есть и исключение − имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю. Однако, в любом случае, вне зависимости от того, у кого по договору должно находиться заложенное имущество, право собственности, хозяйственного ведения остается у залогодателя.

Важно

Право собственности может перейти к залогодержателю только в случае, когда заемщик не может выполнить свое обязательство перед кредитором. Достаточно часто у сотрудников бухгалтерии возникает вопрос – можно ли пользоваться заложенным имуществом, с помощью него получать доходы? А это как договоритесь.

Гражданский кодекс разрешает залогодателю пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы, в случае если иное не предусмотрено договором.

Залог. бухгалтерский учет и налогообложение

Бухгалтерская запись операции Д 58 К 51 Предоставлен заём Д 008 Получено обеспечение под заём Д 51 К 76 От организатора торгов поступили деньги от продажи заложенных товаров Д 76 К 58 Полученная сумма зачтена в счет обязательства К 008 Списана сумма залога В налоговом учёте операции по займу не облагаются НДС, а полученное обеспечение также не облагается НДС, так как не переходит право собственности к залогодержателю. По налогу на прибыль в составе доходов учитываются только проценты, каждый месяц в соответствии с требованиями НК РФ.При УСН на дату поступления денег на счёт, полученных от продажи заложенного имущества, залогодержатель должен отразить выручку от продажи, обязательство по оплате которых было обеспечено залогом (п.
1 ст. 346.17 НК РФ).

Бухгалтерский и налоговый учет операций по залогу имущества

Процедура платная: регистрация в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (300 рублей), выдача выписок из указанного реестра (40 рублей за каждую страницу выписки в пределах первой — десятой страниц включительно, 20 рублей за каждую страницу выписки начиная с одиннадцатой страницы).

  • По итогам процедуры нотариус выдает (направляет по электронным каналам) заявителю Свидетельство о регистрации уведомления о залоге.
  • При заключения договора залога требуется полная идентификация предмета залога, как и при регистрации у нотариуса. Поэтому если, заемщик еще не определился с предметом, то в залог его будет оформить невозможно. В соответствии со ст.339, п.2 ФЗ №367 в залог можно оформит ВСЕ имущество приобретенное в будущем. Прописать кончено данную фразу можно это в договоре, но фактически залога нет, так он не идентифицирован.

Статьи по предмету гражданское право

Планом счетов предусмотрен счет 009 «Обеспечения обязательств и платежей выданные», который предназначен для обобщения информации о наличии и движении выданных гарантий в обеспечение выполнения обязательств и платежей.

Организации – залогодателю в бухгалтерском учете необходимо отразить следующую проводку: Дебет 009 «Обеспечения обязательств и платежей выданные» − договорная стоимость оборудования, переданного в залог. Суммы обеспечений, учтенные счете 009, списываются по мере погашения задолженности.

В случае если в залог передается основное средство, амортизация по нему продолжает начисляться.

Ведь в соответствии с нормами ПБУ 6/01 «Учет основных средств» в бухгалтерском учете начисление амортизации приостанавливается в случае перевода основного средства на консервацию на срок более трех месяцев, а также в период восстановления объекта, продолжительность которого превышает 12 месяцев.

Залог денежных средств

В случае, когда кредит и соответственно услуги по нему были получены с целью с приобретения, сооружения и (или) изготовления инвестиционного актива (актива, который будет впоследствии принят к учету в качестве основного средства, нематериального актива либо иного внеоборотного актива), затраты по кредиту следует капитализировать, формировать из них стоимость указанного внеоборотного актива: Дебет 08 «Вложения во внеоборотные активы» Кредит 76 «Расчеты с разными дебиторам кредиторами» (Кредит 60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками»). Для целей налогового учета затраты на оценку объекта, передаваемого по договору залога для обеспечения кредита, можно учесть в расходах.

Источник: http://strahovanie58.ru/peredan-zalog-v-vide-denezhnyh-sredstv-za-imushhestvo/

Денежный залог за товар от физического лица

Залог в виде денег

Верстова М.Е. Обеспечение уплаты таможенных платежей внесением денежных средств в кассу или на счет таможенного органа в Федеральном казначействе (денежный залог) // Таможенное дело. 2007. № 4. 8 — Практика рассмотрения коммерческих споров: Анализ и комментарии постановлений Пленума и обзоров Президиума Высшего арбитражного суда Российской Федерации. Вып. 10 / Рук. проекта Л.А.

Новоселова, М.А. Рожкова. М.: Статут, 2009. 9 — Одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009 // Вестник ВАС РФ. 2009. № 11. 10 — Буркова А.Ю. Изменения в процедуре приведения в исполнение залога движимого имущества // Законодательство и экономика. 2009. № 4. Д.Г.

Алексеева, ОАО АКБ «Пробизнесбанк», юридическое управление, зам.

Что же представляет собой залог денежных средств согласно действующему законодательству? Залог — это способ обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества (ст. 1 Закона РФ от 29.05.

1992 № 2872-1 «О залоге» (далее — Закон о залоге)). В залог могут быть переданы любые вещи, в том числе и имущественные права.
В соответствии с п. 2 ст.

4 Закона о залоге предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права и не могут быть требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен законом.

Оформление залога

Если дело дойдет до суда, заемщик может начать утверждать, что его подпись подделали. В таком случае не обойтись без проведения экспертизы на предмет соответствия почерка.Если роспись заемщика напоминает скорее « закорючку», эксперт может написать в заключении, что установить степень достоверности подписи не представляется возможным.

  • Не допускается в расписке заема между физлицами наличие каких-либо зачеркиваний и исправлений, особенно если они касаются суммы, сроков и т. д. ВниманиеВсе это ставит под сомнение достоверность подобных исправлений.

Образец бланка расписки займа между физическими лицами Чтобы не возникло никаких трудностей с получением одолженной суммы, расписка должна быть написана вручную. При этом в документе нельзя допускать исправления и зачеркивания.

Расписка займа между физическими лицами

В ней подчеркнуто, что в рамках сложившегося доктринального толкования норм российского законодательства и существующей практики их применения невозможно использовать такой механизм повышения кредитного качества секьюритизированной задолженности и снижения рисков инвесторов, как залог прав по договору банковского счета (вклада).

В этой связи необходимо ввести в ГК РФ нормы, позволяющие использовать в качестве обеспечения исполнения обязательств права (требования), вытекающие из договора банковского счета (вклада), и установить специальные правила регулирования таких отношений с учетом особенностей их объекта.

В частности, нет необходимости оценивать такой объект и указывать его место нахождения, а также использовать процедуру его реализации с публичных торгов.

Правомерность и допустимость залога денежных средств

Залог вклада, являясь по сути своей способом обеспечения исполнения обязательства (государственного или муниципального контракта), не может быть заменен другим способом обеспечения исполнения обязательства Заключение договора может быть удостоверено сберегательной книжкой или сберегательным (депозитным) сертификатом Аналогичное требование не установлено Денежный залог с позиции таможенного законодательства Правовой режим денежного залога предусмотрен также ст. 345 Таможенного кодекса РФ от 28.05.2003 № 61-ФЗ (далее — ТК РФ). Денежный залог перечисляется на счет Федерального казначейства либо вносится физическим лицом, перемещающим через таможенную границу товары для личного пользования, в кассу таможенного органа или на счет Федерального казначейства.

Порядок ведения бухгалтерского учета таможенных и иных платежей в таможенных органах регламентируется соответствующей инструкцией (утв.

Договор залога денежных средств

Например, заимодавец может одолжить деньги с дальнейшим получением от заемщика большей суммы. В таком случае это необходимо прописать или же указать, под какие проценты был выдан заем.Согласно действующему законодательству (статья 809 ГК РФ) заем признается беспроцентным при передаче в долг суммы, не превышающей 50-кратного размера МРОТ.

  • Иногда деньги даются в долг на определенные цели. Такие займы называются «целевыми». Если в расписке ничего не сказано про цель получения средств, нельзя требовать досрочного возврата долга при использовании заемщиком средств на другие цели.
  • Если расписка не содержит сведений, касаемо сроков возврата, заемщик обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления такого требования заимодавцем (норма закреплена статьей 810 ГК РФ).
  • Довольно часто возникают сложности с расписками, напечатанными на компьютере.

Договор займа между физическими лицами под залог недвижимого имущества

Закона о залоге возможность передачи предмета залога в собственность залогодержателя на текущий момент не обеспечена адекватным правовым режимом, ведь для того, чтобы залог денежных средств стал возможным, надо решить массу различных вопросов — «например, индивидуализация денежных средств как предмета залога, обеспечение залога денежных средств на счете и т.п.»10. Официальная арбитражная практика по-прежнему считает такой залог неправомерным, а договоры залога — недействительными в силу ст.
168

Важно

ГК РФ. Научные воззрения по данному вопросу кардинально различаются. В существующих условиях, вплоть до внесения соответствующих изменений в законодательство, полагаем целесообразным не заключать договоры залога денег (денежных средств), а предусматривать иные договорные конструкции (гарантийный депозит, отступное, новацию, заключение договоров с оплатой через банковскую ячейку и др.).

Денежный залог

Вопрос: 1. Общество намерено осуществлять деятельность в виде оказания услуг физическим лицам — покупателям по подбору автомобилей за границей.

При этом Общество в своих договорных отношениях с физическими лицами намерено предусмотреть со стороны физических лиц залог в виде денежных средств для возможности компенсации расходов Общества по подбору автомобилей в случаях отказа физического лица от приобретения автомобиля. Вопросы: 1.1. Необходимо ли оформлять залог в виде отдельного договора? 1.2.

Необходимо ли применять ККТ при получении денежных средств в виде залоговых сумм? 1.3. Какие бухгалтерские записи производятся при получении залога в виде денежных средств? 2. Какая административная ответственность предусмотрена для индивидуального предпринимателя за нарушение сроков оформления паспорта сделки? Ответ: 1. Ни ГК РФ, ни Закон РФ от 29.05.92 г.

Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Согласно ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Таким образом, одним из существенных признаков договора о залоге является возможность реализации предмета залога. Реализовать денежные средства (тем более — безналичные) с публичных торгов не представляется возможным.

Следовательно, исходя из природы денег (в том числе «безналичных», коими являются денежные средства) они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей. Соответственно, исходя из сути залоговых отношений, денежные средства не могут быть предметом залога.

Позиция о недопустимости залога денежных средств долгое время господствовала в юриспруденции и поддерживалась арбитражной практикой.

Пример:«Я, Иванов Константин Петрович, даю расписку в том, что получил в долг от Константинова Петра Ивановича сумму в размере 10000 рублей». С такой распиской очень сложно доказать, что Иванов Константин Петрович – это тот самый человек, который получил взаймы деньги у Константинова П.

И. Для подтверждения документа потребуется целый комплекс мероприятий, включая проведение почерковедческой экспертизы.

  • Некоторые расписки не содержат информации о заимодавце. Пример:

«Я, Иванов Петр Константинович, 05.02.1967 г. р., паспорт серии 1234 номер 567890, выдан отделом

Источник: https://advokat-na-donu.ru/denezhnyj-zalog-za-tovar-ot-fizicheskogo-litsa/

Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть — Офтоп на vc.ru

Залог в виде денег

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Определяем форму договора

Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно. В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Б.Д. одолжил Б.С. 60000 рублей, не составив при этом никаких письменных документов. Когда Б.С. отказался возвращать долг, кредитор обратился в суд. В подтверждение передачи денег он представил SMS-переписку с недобросовестным заемщиком. Несмотря на то, что в ней как раз обсуждался вопрос возврата спорного займа, суд отказал заявителю, и долг так и не был выплачен.

Как должен называться документ о предоставлении денег в долг — расписка или договор займа? В принципе, допустимы оба варианта. На практике суды часто имеют дело с долгами, подтвержденными только расписками. Однако я рекомендую все же заключить договор займа, а вот факт передачи денег зафиксировать распиской.

Если же договор заключен не был, то расписка, для того чтобы быть принятой судом, должна содержать в себе все признаки договора. Нужно ли заверять договор займа у нотариуса? Такой обязанности у сторон нет. Однако если вы дали в долг крупную сумму денег, нотариальное удостоверение лишним не будет.

Нельзя указывать в договоре займа, что долг будет возвращен не деньгами, а вещами или товаром.

Согласовываем условия займа

Перед тем как одолжить денег, необходимо определиться с суммой займа, сроком его возврата и размером процентов за пользование денежными средствами.

Вы можете дать деньги в долг под любую устраивающую вас процентную ставку или выдать беспроцентный займ, главное — указать это в договоре.

Кроме того, допустимо предусмотреть размер вознаграждения в твердой сумме — например, записать, что «заемщик обязуется выплатить заимодавцу вознаграждение за пользование денежными средствами в размере 2 тысячи рублей».

Если в договоре займа между гражданами на сумму свыше 5 тысяч рублей, а также в договоре с участием индивидуального предпринимателя или юридического лица не указана процентная ставка, она будет считаться равной 8,25%.

Помимо этого, стоит задуматься о включении в договор займа требования о выплате процентов за просрочку возврата долга. В этом случае, если заемщик не вернет деньги в срок, он должен будет оплатить каждый день задержки. Например, если договор займа заключен в Центральном федеральном округе, не выплаченный вовремя долг вырастет на 9,49% годовых.

При желании договором можно предусмотреть иной размер процентов (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). В случае если вы боитесь инфляции, включите в договор займа условие об индексации суммы долга и начисленных процентов. При отсутствии такого условия просить в суде об индексации будет бессмысленно.

По решению суда предприниматели К.Т. и К.Е. взыскали с ООО «Канкар» невыплаченный долг в размере 7287 руб. Исполнять это решение ООО «Канкар» не торопилось. Тогда К.Т. и К.Е.

повторно обратились в суд с заявлением об увеличении взысканных денежных средств.

Однако суд не стал пересматривать их размер, ссылаясь на то, что ни в действующем законодательстве, ни в соглашении между взыскателем и должником нет условия об индексации.

Если вы не согласовали с заемщиком срок возврата долга, по закону он должен вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

Не устанавливайте слишком большую процентную ставку. В противном случае договор займа может быть признан недействительным в связи с его кабальностью для заемщика.

Составляем договор

Найти шаблон договора займа в интернете сейчас не составляет труда. Казалось бы, от должника и кредитора требуется только вписать недостающую информацию, распечатать документ и подписать его. Однако и на этом этапе могут возникнуть проблемы.

Во время заполнения договора указывайте данные о себе максимально подробно. Не ленитесь полностью написать фамилию, имя, отчество, адрес прописки и проживания, а также все паспортные данные — это облегчит ваше положение в случае возникновения спора. Если заемщик сам вписал свои паспортные данные, есть смысл сверить их с первоисточником.

Не забывайте указывать в договоре дату и место его составления. В графе «Размер займа» пропишите сумму долга не только цифрами, но и словами. Помните: по общему правилу все денежные обязательства в нашей стране должны быть выражены в рублях — иностранная валюта может фигурировать в договоре только в качестве эквивалента (пункты 1 и 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Рекомендую указывать в договоре займа срок возврата денег, размер процентов за их использование и размер процентов за просрочку возврата долга. Кстати, если заемщик планирует возвращать долг частями, лучше сразу составить график погашения займа.

Если у вас есть предпочтения по выбору суда, который в случае возникновения спора должен рассматривать ваш иск, — напишите об этом в договоре (статья 32 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Все условия договора должны быть вам понятны. Помните: после его подписания изменить что-либо будет уже сложно.

Суды часто рассматривают дела о расторжении договоров займа или признании их недействительными, однако удовлетворяют такие требования крайне редко.

М. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, поскольку в нем не была указана полная сумма кредита и сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Суд, изучив материалы дела, отказал М. в удовлетворении искового заявления.

При подписании договора не ограничивайтесь только автографом — напишите также от руки свою фамилию, имя и отчество, а затем попросите вашего должника сделать то же самое. Тогда, если в дальнейшем будет проводиться экспертиза, определить подлинность подписи будет проще.

Факт передачи денег подтвердите распиской. Лучше, если заемщик напишет ее собственноручно. В расписке необходимо указать подробные данные сторон, размер денежной суммы, время и место ее передачи. А вот условия займа дублировать в расписке нет необходимости.

Не будет лишним передавать деньги и подписывать расписку в присутствии свидетелей. Если вы решили заверить договор займа у нотариуса, отдавать деньги лучше у него на глазах.

В случае спора показания присутствовавших при передаче денег лиц станут дополнительным доказательством заключения договора.

Нужно иметь в виду, что в момент возврата долга или его части заимодавец должен также написать расписку о получении денег (пункт 2 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Не думайте, что справка из банка о долгах по кредитному договору может служить доказательством получения займа, — это не так.

Выдаем целевой займ

Если вы хотите, чтобы одолженные деньги были потрачены на строго определенные цели, рекомендую заключить договор целевого займа.

В таком договоре указываются условия использования заемщиком полученных средств — например, на учебу, лечение, покупку автомобиля.

При этом лицо, одолжившее деньги, получает возможность контролировать их использование (пункт 1 статьи 814 Гражданского кодекса РФ).

Если деньги будут потрачены не по назначению, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ). Однако для этого в договоре обязательно должен быть указан срок, на который выдан займ.

В судебной практике был случай: общество одолжило санаторию деньги на строительство медицинского центра.

Когда заимодавец решил проверить, на что они потрачены, и запросил финансовые документы, санаторий отказался что-либо показывать.

После того как повторный запрос остался без ответа, со стороны общества последовало обращение в суд. Изучив дело, суд обязал санаторий досрочно вернуть заемные средства и уплатить проценты.

Не стоит указывать цель использования заемных средств слишком размыто (например, «на продвижение бизнеса»), иначе требовать их досрочного возврата в связи с нецелевым использованием будет проблематично.

Выдаем займ под залог имущества

Пожалуй, залог — лучший способ одолжить денег и в дальнейшем не переживать об их судьбе. При установлении залога имущества в случае, если заемщик отказывается вернуть долг, вы вправе получить его из стоимости заложенного имущества (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ). Факт предоставления денег под залог имущества требует согласия обеих сторон и фиксируется в договоре.

Проще всего установить залог на движимую вещь, которая принадлежит заемщику, — мобильный телефон, ювелирное украшение, машину.

Все характеристики данной вещи (марка, цвет, размер, модель, серийный номер, а главное, ее стоимость по оценкам заемщика и заимодавца) указываются в договоре.

Обычно заложенное имущество остается у его владельца, однако последний не вправе распоряжаться им (например, продать) до полного возврата займа.

Если вы все же решили установить залог на недвижимое имущество (земельный участок, квартиру, гараж и так далее), необходимо заключить договор об ипотеке. Он составляется письменно в одном экземпляре и подлежит государственной регистрации согласно пункту 1 статьи 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Укажите в ипотечном договоре характеристики заложенного имущества (например, место расположения, общую площадь, кадастровый номер), а также его стоимость.

По общему правилу, она должна равняться стоимости долга на момент его возврата, то есть включать в себя не только размер одолженных денежных средств, но и проценты, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, и так далее (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Можно предусмотреть в договоре условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество — в этом случае такое имущество можно будет изъять, арестовать и затем продать в счет уплаты долга.

ООО «Русфинанс Банк» выдало гражданину кредит в размере 497516 рублей на приобретение ГАЗ-3302 под залог данного автомобиля.

Когда заемщик перестал отдавать долг, банк обратился в суд с требованием взыскать непогашенный займ в размере 484663 рубля.

Для этого истец просил продать заложенный автомобиль по начальной цене 451000 рублей. Суд удовлетворил данное требование, и автомобиль ГАЗ-3302 был продан.

Если задолженность по займу составляет менее 5% стоимости предмета залога, а просрочка — менее трех месяцев, суд может отказать в требовании арестовать и продать заложенное имущество.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа.

Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него.

Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.

Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Подводим итог

  1. Давать деньги в долг нужно с одновременным заключением договора займа и подписанием расписки.
  2. Если одалживаете деньги — вернуть вам должны тоже деньги.
  3. На территории России все сделки производятся только в рублях.
  4. Чем больше информации о займе и его условиях содержится в договоре, тем лучше.
  5. Если есть основания не доверять заемщику — действуйте в присутствии свидетелей и настаивайте на обеспечении займа.
  6. При выдаче целевого займа максимально подробно и понятно опишите цель использования денег.
  7. В договоре целевого займа указывайте срок возврата долга.
  8. В случае если вы выдали целевой займ, проверяйте, на что его используют. Если деньги тратятся не по назначению — по общему правилу вы можете потребовать их досрочного возврата, а также уплаты процентов.
  9. Если вы даете деньги под залог имущества, проще всего сделать это в отношении движимой вещи, которая принадлежит заемщику.
  10. При залоге недвижимого имущества (ипотеке) необходимо заключить письменный договор в виде одного документа, подписанного сторонами, и зарегистрировать его.
  11. В договоре поручительства укажите, отвечает ли поручитель за весь долг или за его часть.

Источник: https://vc.ru/flood/12081-debts-rules

Залог денежных средств: достоинства и условия

Залог в виде денег

Залог денежных средств: достоинства и условия.

Залог денег считается удобнее других видов собственности, тем не менее имеющиеся разногласия среди концепции, не дают возможности обширно применять данный метод. Залог денег может выполняться разными методами.

Тут можно говорить, как о прямой передаче денежных средств заимодателю, так и внесения их на банковский вклад либо помещение их в банковский сейф для хранения.

Достоинства

При активном формировании и росте хозяйственной деятельности общества, а также совокупности отношений появляются отношения, где у одной стороны присутствуют независимые деньги, а вторая в них требуется.

Безусловно, что при данных отношениях сторона, имеющая деньги и предоставляющая их при некоторых обстоятельствах требующейся в них стороне, старается, чтобы гарантировать выполнение того, кто взял в долг установленных им на себя обязанностей.

Методом представленного предоставления выполнения обязанностей считается залог, впрочем, в наше время в официальной области прослеживается стремительный недостаток ликвидного имущества.

Уже с давних пор залог денег привлек к себе большое внимание. Представленный залог подходит как лицу, предоставившему в залог деньги, так и кредитору, поскольку не нужны значительные расходы и длительного времени на оформление и действительно обеспечивают придерживание интересов двух сторон.

В. Скворцов так устанавливает фактическую важность залога денег в коммерческой организации:

  • Деньги, как правило, подвержены прогнозируемому чрезмерному увеличению количества обращающихся в стране бумажных денег, вызывающее их обесценение. Не так значимо, чтобы деньги под залогом не подверглись их обесцениванию, а как такая ситуация была для лица, принимающего в залог известна. Лицо, принимающее деньги в залог способно требовать у лица, отдающего деньги в залог предоставления средств с учетом чрезмерного увеличения количества обращающихся в стране бумажных денег, вызывающее их обесценение.
  • Для банка деньги под залог дают шанс применять их в период действующего соглашения о залоге. Стоит выделить, что при залоге денег на счете лицо, отдающее в залог и лицо, принимающее в залог, оформляют соглашение о процентной ставке за применение денег, которые подлежат выплате лицу, отдающему деньги в залог при соответствующем выполнении им обязанностей. Процентная ставка за применение заложенными деньгами, если их зачисление учтено соглашением, считаются затратами лица, принимающего деньги в залог.
  • У залогодержателя находятся заложенные деньги, и возможность уплаты залогового предоставления сводится к нулевым числам.
  • При залоге денег лицо, принимающее деньги в залог, надеется наложить на них штраф и продать незамедлительно и с самыми наименьшими затратами.

Деньги — это вещь

В банковской практике достаточно популярной считаются такие случаи.

Компания заключает с финансово-кредитной организацией соглашение о получении кредита, она обслуживается в той же финансово-кредитной организации, в соглашении кредита в качестве предоставления выполнения кредитных обязанностей указан залог денег на всех счетах компании.
Однако элементарная и результативная конструкция, как может сразу показаться имеет очевидные разногласия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Первым делом выделим, что конфликт о вероятности залога денег произошел уже достаточно давно. Впрочем, более резким он стал не так давно. Так, Е. Суханов абсолютно отвергает вероятность залога денег. А Б. Гонгало отметил, что деньги пребывают в вещественной форме, а значит, их залог вероятен.

Однако право основывается на теории, что деньги все же являются вещью. Значит, совокупность правовых актов, относя деньги к вещам, отчасти использует правовой приём, заключающийся в предположении факта вопреки его действительности: сумма средств, которая хранится на счету в виде вещи действительно не существует, но признается ею.

Приблизительно такого же мнения и Л. Ефимова. Однако А. Рубанов заявляет, что согласно российскому праву безналичные деньги не способны быть предметом соглашения залога.

Развернуто горячее обсуждение проблемы о вероятности залога денег (ко всему же мнения совершенно разные) стала вероятной в итоге неясной ситуации и очевидного разногласия. Притом конфликт очевидно имеет немаловажное фактическую роль по причине обширного распространения представленного вида обеспечения.

Согласно ст. 128 ГК РФ деньги принадлежат к предметам гражданских прав, а значит, российским законодателем деньги относятся к вещевой форме. А отталкиваясь из анализа нормы, заключенной в п. 1 ст. 336 ГК РФ, деньги способны быть предметом залога.
Помимо ГК РФ вероятность залога денег предусматривает ряд остальных Нормативных правовых актов.

Судебная практика

Неразбериху в представленную проблему внес Высший Арбитражный Суд РФ. Одно значительное свойство соглашения о залоге считается вероятность реализации предмета залога, отталкиваясь из значения денег их залог не способен происходить.

Предоставленное понесло за собой множество судебных заключений, отвечающих этому объяснению действующего закона.

Представленный случай, случившаяся в РФ, является двойственным и несдержанным, принятие решения этой проблемы является наиболее трудным.

Возможно подвести итог, что проблема о залоге иностранной валюты должна быть конкретно одобрена, так как она может быть реализована. Тем не менее остается проблема о залоге рублей.

Право собственности на деньги не вызывает подозрение, как и то, что деньги представляют собой предмет вещных прав. Следовательно, факторов для непринятия представленного типа собственности в качестве предмета залога не имеется. Несомненно, что деньги значительно наиболее удобны, чем другие виды собственности.

Признавая базисную вероятность залога денег, нужно найти решение не самой трудности, взаимосвязанной с вероятностью продажи данных денег, а проблемы, взаимосвязанной с индивидуализацией предмета залога.

А что же случается с правом собственности на деньги, когда человек кладет их на счет?

Более объективным подходом считается, когда сумма, которая сберегается на счету и являет собой объект лишь обязательственных прав, поскольку при платежах, осуществляемых без использования наличных денег случается предоставление прав требования к банку.

Представленный аспект считается весьма многообещающим. Так как Президиум ВАС РФ, ведя речь о неосуществимости залога денег, особенно тех, которые сберегаются на банковских счетах. Он действительно лишил ответа проблему о вероятности оформления залога денежных средств, которые находятся на счету прав требования к надлежащему банку.

Итак, возможно выразить согласие с руководящими разъяснениями Пленума Верховного Суда Р Ф в доли неосуществимости залога денег, которые сберегаются на банковских счетах, однако с разрешением залога права требования к банку, к тому же и по выдаче денег со счетов, что вовсе соответствует закону.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Следовательно, несомненно, что ответ для представленной проблемы необходимо находить в бдительном и углубленном рассмотрении постановлений Президиума ВАС РФ.

В этой статье вы узнали, про залог денежных средств: достоинства и условия. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/zalog-denejnih-sredstv-dostoinstva-i-ysloviya

Как взять в кредит под залог имущества деньги у банка?

Залог в виде денег

Взять в кредит под залог личного имущества можно сумму в 80-90% от стоимости такой собственности. Залогом станет автомобиль, специальный грузовой транспорт, ценные бумаги и драгоценные камни. Наиболее крупные кредиты выдаются под залог недвижимой собственности. При этом рассматривается любая недвижимость: квартиры, дома, таунхаусы, отдельные комнаты или коммерческая собственность.

Спрос на кредиты под залог недвижимости объясняется необходимостью покупки личного жилья. Но это не единственная причина актуальности залоговых займов. Недвижимость – ценный ресурс в смысле получения от нее дохода.

Кредиты берутся под приобретение коммерческой собственности (офисы, производственные помещения) или жилья для последующей сдачи в аренду. Можно выбрать ликвидный залог недвижимости и на будущую старость обеспечить себя пассивным доходом.

При этом даже отдельная комната станет хорошим вложением в будущее. Убедили – тогда читайте подробнее о залоговых кредитах в сегодняшней статье.

Что такое кредит под залог недвижимости

Финансовая компания дает заемщику деньги, а взамен просит заложить объект недвижимости. Заложенное имущество – гарант возврата долга.

Такой вид сотрудничества между кредитором и заемщиком происходит по схеме: «я дам тебе в долг монетку, но взамен жду на хранение твою конфетку. Как только ты вернешь долг – я верну твою конфетку».

В случае кредита под залог недвижимости, «конфетка» редко берется на хранение. Заемщик так и остается собственником недвижимости с ограничениями на продажу, обмен, дарение или завещание. Банки во многих случаях также вводят запрет на сдачу в аренду заложенного имущества.

Залоговый кредит может быть двух видов, в зависимости от того, какой тип залога предоставляется:

  • кредит на покупаемую квартиру (обычная целевая ипотека). Банк выделяет деньги на приобретение квартиры, которая оформляется в залог кредита, по которому клиент получил деньги на покупку;
  • кредит на любые нужды (нецелевой, потребительский), залогом становится имеющаяся собственность. Банк финансирует клиента на сумму от стоимости квартиры.

Общее в обеих ипотечных программ – залог в кредите недвижимости; условия, оформление и требования к заемщикам – разнятся.

Нецелевой кредит под залог жилья

Кредит под залог жилья рассчитан, в основном, на физических лиц. Поэтому подразумевается потребительский займ.

По факту, это может быть и коммерческий займ для малого бизнеса, если банк принимает в залог личное жилье собственника или учредителя.

Правда, коммерческие займы в банках всегда выдаются на определенные цели: покупку нового объекта недвижимости, расширения бизнеса или пополнения оборотных средств.

Поэтому, если собственник намеревается взять ипотечный заем для бизнеса, но на условиях потребительского займа, тогда ему необходимо оформляться как физическое лицо.

Залогом станут квартиры, дома, таунхаусы, загородные дома и дачи, комнаты, земельные участки с постройками или без построек. По факту, в залог можно предложить и гараж, и машино-место. Просто узнайте, под какую недвижимость банк дает деньги (либо обращайтесь к другим кредиторам).

Ипотека под залог покупаемой квартиры

Подразумевается обычный ипотечный займ. Как правило, залогом становится квартира в новостройке.

Отличия от нецелевого:

  • деньги используются на покупку жилья;
  • нужно еще на этапе оформления оплатить часть квартиры из собственных средств, а это, как минимум 15%;
  • льготы предусмотрены для молодых семей и военных. Некоторые банки предоставляют пониженные ставки для работников бюджетной сферы.

Такой кредит не предусматривает «живых денег». Точно не подойдет для финансирования бизнеса.

Преимущества залогового кредитования

Брать или не брать – вот в чем вопрос (но не для тех, кому просто негде жить). Хотя, проанализировав рынок недвижимости, замечено, что люди не уверены в необходимости ипотечных кредитов. На их смену приходит арендное жилье, которое подается людям как альтернатива «длительной кабалы» — ипотеки.

Представляем два преимущества недвижимости в кредит под залог, которые перечеркивают 10 любых аргументов в пользу потребительского займа или целевой ипотеки.

Ставка по процентам меньше как минимум на 2-3%

Залоговый кредит подкреплен гарантией в виде ликвидного имущества. Кредитор защищен от невозврата и упущенных убытков, поэтому снижает ставки. Если средние значения потребительского кредитования на уровне 16-20%, то у залогового кредита – 12-15%.

Отсутствие необходимости подтверждать доходы

Отсутствие необходимости предоставлять справку о заработке или подтверждать официальный доход – второе преимущество кредита. Поэтому взять деньги под залог недвижимости могут официально не трудоустроенные граждане, либо те, у кого возникают сложности с подтверждением заработка (наниматель отказывается давать справку).

Преимущество также обусловлено залогом недвижимости.

Условия кредита под залог недвижимости

Нецелевой кредит – это:

  • не более 50-60% от стоимости квартиры, если берется кредит в банке. При оцененной стоимости жилья в 3 млн. р. дадут 1,5-1,6 млн. р.;
  • ставки ниже, чем для потребительских кредитов без залога (10-13%);
  • продолжительный срок кредитования (обусловлен крупными суммами);
  • льготные условия и сниженные требования, если залогом становится ликвидная (по оценке банка) недвижимость.

Устанавливаются тарифы индивидуально с учетом поданной заявки и документов, платежеспособности клиента и его кредитного рейтинга, а также ликвидности недвижимости.

Если брать кредит с недвижимостью под залог в небанковской организации, то условия будут отличаться:

  • до 70-80% от стоимости (в некоторых случаях – и до 90, если ликвидность объекта очень высокая);
  • ставки на уровне банковских, по льготным условиям могут быть ниже на 1-2%;
  • сроки кредитования больше. Банки обычно предлагают кредиты на 20 лет, небанковские кредиторы – до 30-ти лет.

Основные преимущества в виде лояльного отношения к клиентам подразумевают отсутствие подтверждения дохода, низкие требования к кредитной истории и отсутствие необходимости привлечения поручителей.

Какие документы потребует банк

Предоставление полного пакета документов – обязательное требование к потенциальному клиенту. Поэтому, если Вам целенаправленно нужен кредит без подтверждения доходов, обращайтесь в тот банк, который даст деньги по двум документам.

В большинстве своем, без справки кредитуют уже существующих клиентов и зарплатных заемщиков.

Из обязательного понадобятся:

  • копия паспортов (заемщика и поручителя), СНИЛС (ИНН) или другой документ. Уточняйте, какой рассмотрят;
  • если подтверждение платежеспособности требуется, то, как работающему по найму, понадобится справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки;
  • техническая документация для жилья (паспорт, документы из БТИ);
  • отсутствие ограничений на недвижимость (проверяется по выписке из ЕГРН, запросу в ФССП). Отсутствие наличия долгов удостоверяется по копии лицевого счета;
  • документы на право собственности (было куплено – договор купли-продажи, получено в наследство – завещание или свидетельство);
  • выписки из домовой, ЕЖД.

По запросу банка потребуется отчет об оценке (акт) на недвижимое имущество в залог (заказывается только в специализированной компании).

В зависимости от ситуации понадобится привлечение супруга созаемщиком, подписанного согласия на залог, документы из органов опеки.

Требования к заемщику и имуществу

Заемщик – лицо совершеннолетнее, платежеспособное, желательно, с российским гражданством.

Недвижимость – находится в городе с хорошей инфраструктурой и транспортной развязкой. Не относится к аварийному и ветхому строению.

Теперь подробнее о заемщике и предоставляемом залоге.

Банки не рассматривают:

  • лиц младше 21- го года;
  • без регистрации на территории РФ;
  • лиц старше 65-ти лет (с учетом даты погашения кредита);
  • иностранных граждан (за исключением некоторых банков).

Ликвидность недвижимости подразумевает спрос на нее. Согласитесь, больше шансов продать квартиру в хорошем микрорайоне города, чем деревянный сарай в деревне. Поэтому объект:

  • должен иметь бетонный или каменный фундамент;
  • в основе конструкции не должно быть дерева;
  • не определен под снос или расселение (если кредитование в Москве, то дом не должен подпадать под программу реновации);
  • не имеет юридических ограничений, задолженностей по коммунальным и прописанных жильцов.

В остальном требования зависят от конкретной кредитной программы и кредитора, а также от категории предоставляемого залога.

Порядок и сроки погашения

Нецелевой кредит оплачивается равными частями на протяжении всего срока погашения. Конкретный график устанавливается кредитным договором. Срок погашения устанавливается в диапазоне от 1 до 20-30-ти лет. Если просрочить платеж – на сумму насчитают комиссию.

Для наглядности, представим, что нам одобрили кредит под залог недвижимости на сумму в 5 млн. р. со сроком гашения 20 лет и эффективной ставкой – 12% в год. Для расчета используем любой кредитный калькулятор в интернете.

Для справки! Эффективная ставка – реальная стоимость кредита и конечная процентная ставка. Сюда включена страховка, платежи по обслуживанию и различные комиссии, предусмотренные кредитной программой.

Вернемся к примеру. Договором установлено, что платить нужно один раз в месяц аннуитетным способом (теми самыми равными частями, о которых мы говорили вначале). Условно, нам нужно будет ежемесячно погашать 53 тыс. р. на протяжении 20 лет.

Совет! При оформлении обратите внимание на возможность досрочного погашения долга и отсутствие комиссий за эту процедуру.

Предложения банков

Нецелевое кредитование – достаточно распространенная практика для банков, без предложений от крупных кредиторов не обошлось.

  1. ВТБ. Нецелевой займ предполагает ставку от 11,5%, и лимит – 15 млн. р. (это не более половины стоимости объекта залога). Период возврата долга не превышает 20-ти лет.

Обратите внимание! Банком разрешено досрочное погашение без штрафов.

  1. Газпромбанк. Ставка начинается от 11,9%, лимит выше, чем в ВТБ в 2 раза – 30 млн. р. Период возврата задолженности – до 15-ти лет.
  2. Сбербанк. Годовая ставка начинается от 12%, период возврата не превысит 20-ти лет, а лимитом предусмотрено финансирование только 60% от недвижимости (в деньгах это до 10 млн. р.) Плата за досрочное погашение не предусмотрена, но о точной дате и сумму нужно сообщать заранее. Для этого пишется заявление в банк.
  3. Восточный экспресс. Среди рассмотренных банков – у Восточного более низкая «стартовая» процентная ставка, значение – от 9,9%. Лимит – 30 млн. р., период возврата – до 20-ти лет.

Банком предусмотрена отсрочка, если заемщик понимает, что не сможет внести обязательный платеж. Кредитные каникулы предоставляются на срок от 1 до 3-х месяцев, за это время нужно оплачивать только процентные выплаты.

  1. БЖФ кредитует до 60% стоимости квартиры. В денежном эквиваленте это:
  • взять квартиру в ипотеку в Москве и Московской области до 8 млн. р.;
  • до 5 млн. р. для других регионов.

Досрочное погашение банком предусмотрено уже с первого месяца. Всего период кредитования не превысит 20-ти лет.

Выводы

Нецелевой кредит под залог недвижимости подойдет физическим лицам для финансирования любых целей, вплоть до открытия или развития собственного бизнеса.

Преимущества в виде отсутствия подтверждения доходов, пониженной переплаты по кредиту и лояльного отношения к кредитной истории – делают такой кредит более выгодным, чем потребительский. Отсутствие необходимости подтверждать источники расхода денег по кредиту и искать деньги для первого взноса – выгоднее, чем ипотека. К тому же, по ипотечному займу заемщик все равно денег не получит.

Залоговый кредит выдается банками, финансовыми компаниями и частными кредиторами. Ипотечный брокер поможет получить одобрение и по нецелевой программе. Чем крупнее город, тем больше предложений от банков и других кредиторов, есть выбор брокерских компаний. Согласитесь, недвижимость в кредит под залог в Москве ценится максимально высоко.

: залог недвижимости

Источник: https://all-ipoteka.com/vzyat-v-kredit-pod-zalog/

Юрист24
Добавить комментарий