Отличие зарплатной карты от дебетовой

Дебетовая карта, зарплатная, кредитнаяВ чем разница, какую выбрать

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Основное предназначение этой карты – оплата покупок и услуг безналичным способом. Для банков они очень выгодны и служат важным источником среди статей доходов. Собственных средств у держателя такой карты на ней нет; деньги, которые он тратит, расплачиваясь ей, предоставляет банк в виде кредита.

А по кредитам приходится платить проценты и не забывать возвращать их в срок, чтобы не пришлось еще потратится на неустойку. Снятие с кредиток наличных или перевод денег на другие карты или не разрешены или являются очень невыгодными операциями.

Банки стараются сделать свои кредитные карты максимально привлекательными для клиентов и предоставляют им льготный беспроцентный (его еще называют “грейс”) период на пользование заемными средствами. В Сбербанке, к примеру, владельцы кредиток освобождаются от начисления процентов на 50 дней, в Альфа-банке на 100 дней.

Кроме того, повсеместное распространение получило предоставление различных дополнительных бонусов: скидок на определенные категории товаров, возврата части потраченных денег (кэшбэк) и др.

Дебетовые карты

Главное и основное, чем отличаются дебетовые карты от кредитных – это то, что они не имеет кредитного лимита, то есть с их помощью нельзя воспользоваться заемными средствами банка. Можно тратить только те деньги, которые внесли на банковский карточный счет вы сами (или работодатель, если эта карта зарплатная).

Покупки и услуги оплачиваются этими картами так же, как и кредитными: вставив в приемное отверстие терминала или коснувшись его, если карта бесконтактная. То есть, с технической стороны эти два вида карт совершенно идентичны. По дебетовым картам тоже могут предоставляться различные бонусы в виде скидок и накопительных баллов.

Нередко по дебетовым картам предоставляется возможность овердрафта – краткосрочного кредита на сумму, превышающую остаток средств на карте при совершении какой-либо покупки. Это тоже роднит два вида карт. Обычно функция овердрафта предоставляется по согласию клиента, но может быть заложена в функционал.

Это, как и тарифы, уточняется в банке, выпускающем карту.

Зарплатные карты

В подавляющем большинстве случаев договор с банком о выпуске таких карт для сотрудников заключает работодатель, он же платит за их годовое обслуживание, и почти всегда это стандартные (классические) дебетовые карты без какого-либо дополнительного функционала (кэшбэка, участия в бонусных программах…

), но нередко с овердрафтом, лимит на который устанавливается в размере 2-х месячных окладов.

Зарплатная карта может быть и кредитной, поскольку, работающие граждане имеют право самостоятельно выбирать банк, на счет в котором им будет переводиться зарплата.

Кроме того, не на всех предприятиях администрация оплачивает обслуживание карт работников, в таких случаях выбор банка и карты полностью остается за работником.

Что еще общего

— Оба типа карт могут выпускаться в платежных системах МИР, Visa, MasterCard.

— Обычно банки, особенно крупные, выпускают целые “линейки” карт каждого типа, стараясь заинтересовать клиентов “специальными”, нужными или близкими им по духу предложениями.

К примеру, Сбербанк предлагает клиентам премиальные, “золотые”, виртуальные, карту “Подари жизнь”, карту “Аэрофлот”, молодежную карту, карту с дизайном на выбор…

В чем еще отличия

— Для дебетовой карты предусмотрена возможность перевыпуска после окончания срока действия, с кредитной такого нет, придется заказывать новую.

— Грейс-период по овердрафту обычно не предоставляется, а лимит по нему всегда существенно ниже лимитов кредитных карт.

— Снять наличные деньги с дебетовой карты можно без комиссии в своем банке или банках-партнерах, с кредитной – под 3-6% (за редкими отдельными отключениями).

— На некоторые дебетовые карты выплачивается доход на среднемесячный остаток средств (подобно банковскому вкладу), с кредитными такое невозможно, ведь на них собственные средства пользователя не хранятся.– Дебетовую карту может получить любой гражданин, имеющий паспорт, то есть в возрасте от 14 лет. Карта может также быть выпущена для ребенка старше 7 лет по запросу родителей. Кредитную карту могут получить только платежеспособные совершеннолетние граждане.

— За редкими исключениями владение дебетовыми картами не будет бесплатным, они имеют такую характеристику, как стоимость годового обслуживания. За пользование кредитками платить не надо.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

По внешнему виду практически никак. Банки в последние годы редко указывают в оформлении карты ее тип, хотя и не исключено, что у кого-то на пластике будет надпись debit или credit.

В то же время банки не выпускают карты разных типов с абсолютно одинаковым дизайном, это может помочь не ошибиться.

Узнать тип карты, если по каким-то причинам эта информация неизвестна, проще всего обратившись в банк; или по интернету в личном кабинете банка, если туда есть доступ.

Какая карта лучше – это зависит от потребностей клиента

То, что нельзя взять кредит – это минус или плюс? Рассчитывать придется только на свои сбережения, но зато не попадешь к банку в кабалу, если по каким-то причинам не вернешь вовремя истраченные деньги или набежавшие проценты. И те и другие банковские карты востребованы их пользователями.

И остановив свой выбор на типе карты – кредитной или дебетовой, будущий ее владелец дальше приступает к выбору среди карт этого типа такой, которая по характеристикам и параметрам устроит его больше других.Конечно, бывают случаи, что и выбирать не приходится.

Например, бесплатные для владельцев зарплатные карты работодатель оформляет не спросив их мнения, и почти всегда это дебетовые карты. Почти то же самое касается пенсионеров – им будут начислять пенсии лишь на дебетовые карты МИР, правда, выбор банка остается за ними.

И наоборот, бесплатные в обслуживании кредитные карты порой выдаются по акциям в подарок.

Иногда выбор ограничен тем, что его не предоставляет банк, с которым клиенту по каким-то причинам приходится иметь дело.

Источник: https://www.moneyinformer.ru/banks/cards/otlichie-debetovoy-ot-kreditnoy.html

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта.

Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк.

На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения.

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой.

Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита.

Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей.

Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

  • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
  • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
  • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной.

Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

brobank.

ru: Если клиент не заинтересован в пользовании дополнительными услугами и ему не интересны бонусные и накопительные программы, то зарплатная карта может им использоваться в виде дебетовой.

Каких-либо существенных отличий в правилах пользования — не имеется.

Источник: https://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

Зарплатная карта — это дебетовая или кредитная карта?

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Сегодня расскажем простыми словами о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, какая из них выгоднее в использовании и какие возможности предлагаются пользователям. Затронем тему овердрафта и того, как банки порой навязывают этот продукт. Рассмотрим на примере Сбербанка и ВТБ разницу между зарплатными и дебетовыми картами, предлагаемыми населению.

Дебетовая карта

Дебетовая карта – удобный финансовый инструмент, позволяющий отказаться от использования наличных денег. На ней можно хранить средства, копить их на определенные цели. Она удобна для оплаты товаров и услуг.

Дебетовая карта не имеет кредитного лимита. Ее пользователь может рассчитывать только на собственные средства без возможности выхода на минусовой баланс.

Оформить такую карту можно самостоятельно в любом банке. Для этого будет достаточно паспорта и заполненного заявления. Оформить заявку можно и дистанционно, а получить пластик в отделении банка, по почте или при помощи курьера. Отказы в представлении происходят крайне редко и обычно связаны с ошибками при заполнении анкеты.

По стоимости дебетовая карта наиболее выгодна. Плата взимается только за годовое обслуживание и меняется в зависимости от того, предполагает ли пластик какие-либо дополнительные возможности.

Карта, предполагающая Cashback, накопление бонусных баллов или получение процентов на остаток по счету, обойдется немного дороже стандартного варианта, не имеющего набора дополнительных функций.

Иногда плата за годовое обслуживание вообще не взимается или начинает браться спустя какой-то промежуток времени.

Зарплатная карта

Зарплатная карта по сути также является дебетовой. Она предназначается исключительно для получения заработной платы от определенного работодателя, который и заказывает в банке ее выпуск. Хотя карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договора, не подписывает никаких бумаг, кроме непосредственно расписки о получении.

Договор о выпуске таких карт для сотрудников с банком заключает работодатель. Он же платит и за годовое обслуживание продукта, хотя встречаются и ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.

Какой-либо дополнительный функционал у зарплатных карт обычно отсутствует, хотя условия у разных банков отличаются и порой значительно. В редких случаях по ней может быть установлен лимит овердрафта, то есть разрешение на получение небольшого кредита в размере двух и более заработных плат.

Обратите внимание! О том, что такое овердрафт, многие узнают лишь тогда, когда замечают отрицательный баланс и получают соответствующее уведомление от банка. Уточнить эту информацию лучше заранее, ведь пользование овердрафтом не бесплатно. Для отказа от овердрафта нужно будет обратиться в банк.

Зарплатная банковская карта так же, как и обычная дебетовая, может использоваться для различного рода безналичных расчетов, в том числе через мобильный или интернет-банк.

После увольнения из организации, которая занималась выпуском зарплатной карты, пластик нужно сдать. Но, написав соответствующее заявление, можно произвести переоформление для личного использования в дальнейшем. В этом случае все расходы за обслуживание полностью переходят к владельцу, которому стоит предварительно уточнить особенности предлагаемого ему тарифного плана.

Получение по отдельности

Ограничений относительно того, сколько пластиковых карт иметь в распоряжении, не существует. Многие предпочитают быть держателями нескольких карт – зарплатную использовать исключительно для получения дохода, а выпущенную отдельно от нее дебетовую для совершения расчетов, получения Cashback или накопления бонусов.

С целью оптимизации семейного бюджета и контроля за расходами к основной карте можно выпустить дополнительные для членов семьи, и установить по ним определенные расходные лимиты. При подключении услуги смс-оповещения, информация обо всех расходных операциях будет приходить владельцу основной карты.

Совершенно не важно будут ли карты выпущены в одном банке или в разных – все зависит от предпочтений человека и выгодности предложений разных кредитных организаций. Если дебетовая карта выпускается в том же банке, что и зарплатная, для нее открывается отдельный счет с другими реквизитами.

Слияние с овердрафтом

В отдельных случаях для карты, предназначенной для получения заработной платы, может быть установлена кредитная линия или лимит овердрафта. Из-за этого обстоятельства многие не понимают до конца, является ли зарплатная карта дебетовой картой или кредитной.

Наличие лимита овердрафта не делает карточку кредитной. Она все равно остается дебетовой. Овердрафт является одним из видов кредитования – получения от банка краткосрочного займа, за пользование которым придется заплатить процент.

Воспользоваться средствами овердрафта можно в любой момент, когда в этом возникает необходимость. Для этого не нужно дополнительно обращаться в банк, подписывать какие-либо соглашения. Размер овердрафта стандартно составляет сумму 1-2 ежемесячных зарплат. Возврат средств банку производится автоматически при поступлении на счет, привязанный к карте, очередной заработной платы.

Сколько процентов придется платить за пользование овердрафтом, в какие сроки необходимо погасить задолженность, могут ли применяться штрафные санкции – об этом можно подробно узнать из документов, полученных в комплекте с картой. Также за разъяснениями можно обратиться непосредственно в банк.

Как не попасться на хитрости банка

Банки используют как минимум несколько хитростей, на которые порой и попадаются люди с недостаточно высоким уровнем финансовой грамотности.

Если на карте установлен лимит кредитования, то при запросе баланса счета в банкомате или интернет-банке может отобраться сумма уже с учетом овердрафта. Например, на карту поступила зарплата в размере 40 000 рублей, а также по ней установлен лимит овердрафта в размере до 80 000 рублей.

При запросе баланса будет отображаться сумма 120 000 рублей. Это довольно часто создает путаницу – где свои деньги, а где заемные. В итоге, сами того не понимая, люди постоянно берут у банка в долг и платят за это проценты.

Чтобы этого не происходило, необходимо сразу уточнить информацию относительно того, включен ли в отображаемый баланс лимит овердрафта.

Смотрите на эту же тему:  Можно ли дебетовую карту загнать в минус?

Есть и еще одна хитрость. Без каких-либо предупреждений банк может принять решение об увеличении лимита овердрафта. Не зная об этом, человек просто видит увеличение баланса и может рассматривать это как повышение зарплаты или получение премии. Если так случилось, что баланс стал больше без видимых на то причин, необходимо обратиться в банк или к работодателю для прояснения ситуации.

Параллель с кредитной

Не стоит сравнивать зарплатные дебетовые банковские карты, по которым установлен лимит овердрафта, с кредитными. Это разные финансовые инструменты.

Кредитная карта позволяет пользоваться средствами банка в пределах установленного по ней лимита. В течение льготного периода, традиционно составляющего 50-55 дней, вернуть банку средства можно без уплаты процентов.

Если пользоваться кредитом дольше льготного периода, за это придется заплатить.

Главное отличие кредитных карт от дебетовых состоит в том, что снятие наличных по ним – операция крайне невыгодная и предполагающая оплату дополнительной комиссии.

Какая услуга выгоднее

Какую карту иметь – дебетовую или зарплатную, а может использовать их обе, стоит решать в каждой ситуации индивидуально. Но не всегда можно отказаться от использования зарплатной карты, ведь некоторые работодатели категорически против перечисления средств на другие счета.

Если сравнивать эти продукты с точки зрения выгоды, то зарплатная привлекательна только в том случае, если ее годовое обслуживание оплачивается работодателем. Но так бывает не всегда.

К тому же стоимость обслуживания относительно невелика и составляет несколько сотен рублей.

За дебетовую карту придется платить самому, но в отдельных случаях потраченные деньги легко компенсируются за счет полученного Cashback, бонусных баллов или других привилегий.

Стоит ли в качестве выгоды использования зарплатной карты рассматривать доступ к овердрафту, нужно решать исходя из того, насколько актуальна эта услуга.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у разных банков

Большинство работающих на финансовом рынке банков готовы предлагать клиентам пластиковые карты разных видов, в том числе зарплатные и дебетовые. Насколько отличаются эти продукты внутри каждой кредитной организации рассмотрим на примере двух наиболее активных игроков рынка – Сбербанка и ВТБ.

Сбербанк

Сбербанк активно предлагает предприятиям и организациям сотрудничество в рамках зарплатных проектов. Получая вознаграждение за деятельность на карточный счет в этом банке, можно рассчитывать на льготные условия оформления кредитки, потребительского займа и даже ипотеки. Для пользователей просто дебетовых карт такие льготы не предусмотрены.

Зарплатным клиентам также доступны следующие возможности:

  • регистрации в программе «Спасибо от Сбербанка», которая позволяет накапливать бонусы и оплачивать ими до 99% от стоимости покупки;
  • подключение услуги «Автоплатеж» — автоматическое пополнение баланса мобильного телефона, погашение кредита;
  • сервис «Копилка» — перевод фиксированных сумм на счет вклада «Пополняй» и получение дополнительного дохода;
  • доступ в мобильный и интернет-банк.

В рамках участия в зарплатных проектах Сбербанкпредлагает корпоративным клиентам выпуск пластика с индивидуальным дизайном и логотипом компании. Дизайн выбирается не сотрудником, а работодателем.

Стандартно в рамках зарплатных проектов сотрудникам выпускаются пластиковые карты Visa Classic / MasterCard Standart / МИР Classic с бесплатным обслуживанием. Также возможен выпуск карты, позволяющей накапливать мили «Аэрофлота», но условия обслуживания обсуждаются индивидуально между банком и работодателем в момент заключения договора.

Какие возможности недоступны по зарплатной карте, но предлагаются по обычной дебетовой:

  • выбор индивидуального дизайна;
  • выбор платежной системы;
  • участие в благотворительных программах.

ВТБ

Банк ВТБ также продвигает зарплатные проекты на финансовом рынке. После объединения в единую структуру ВТБ и ВТБ 24, расширение присутствия на рынке происходит еще более быстрыми темпами.

Зарплатным клиентам доступны два типа:

  • зарплатная Мультикарта ВТБ;
  • зарплатная Мультикарта ВТБ Тройка.

Различия с дебетовыми картами с таким же названием, но без добавления слова «Зарплатная», отсутствуют. Клиентам доступно и получение до 6% на остаток по счету, и выгодный Cashback, и оформление дополнительно до пяти карт.

Для зарплатных клиентов банка есть привилегии при оформлении кредита, размещении средств на вкладе, рефинансировании.

Источник: https://Bizneslab.com/zarplatnaja-karta-debetovaja-ili-kreditnaja/

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Отличие зарплатной карты от дебетовой

В число наиболее популярных банковских продуктов вошло в последние годы изготовление и обслуживание таких видов карт как дебетовые и зарплатные. Это не удивительно, если учесть многочисленные достоинства каждого из указанных продуктов. В результате многие клиенты различных банков задаются одним весьма актуальным сегодня вопросом о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной. 

Основные отличия дебетовой карты от зарплатной

Деление карт на дебетовые и зарплатные в некоторой степени условно.

Дело в том, что существует много разновидностей пластиков, которые в той или иной виде сочетают свойства и характеристики, присущие указанным видам банковского продукта.

В качестве типичных примеров можно привести корпоративные, студенческие, овердрафтные и другие типы подобных карточек. Тем не менее, некоторые особенности дебетового и зарплатного пластика все-таки нужно выделить.

Дебетовая карта выдается любому физическому лицу, если оно удовлетворяет требованиям, предъявляемым банком своим клиентам. Главной особенностью подобного продукта выступает отсутствие кредитного лимита и необходимость пополнения баланса пластика перед его использованием.

По сути, владельцем дебетовой карты может стать любой житель России, начиная с 14 лет. Более того, даже для детей в возрасте от 6 до 14 лет также может быть изготовлена подобная карточка, хотя и выступающая в качестве дополнительной к пластику одного из родителей.

Фото №1. Дебетовая карта Альфа-Банка

При этом владелец дебетовой карты получает доступ к самым различным банковским сервисам. К числу наиболее популярных относятся такие: кэшбэк, овердрафт, разнообразные бонусные программы и т.д.

Зарплатная карта является разновидностью дебетовой, так как также предусматривает необходимость предварительного пополнения перед использованием. Однако, она выдается исключительно участникам зарплатного проекта, который ведется банком-эмитентом и компанией, в которой трудится потенциальный владелец пластика.

Главной особенностью зарплатной карты и отличием ее от обычной дебетовой выступает отсутствие возможности подключения дополнительных услуг и сервисов.

Это в равной степени относится к овердрафту, кэшбэку, бонусным программам и акциям. В результате, зарплатная карта предоставляет владельцу несколько ограниченный набор функциональных возможностей.

Фото №2. Зарплатные карты различных банков

Сходства дебетовой и кредитной карт

Основное сходство дебетовой карты и кредитки заключается в том, что они являются банковским продуктом. Он предоставляется тем клиентам финансовой организации, которые удовлетворяют требованиям банка-эмитента.

Наличие овердрафта

Более того, сегодня многие дебетовые карты имеют возможность подключения услуги овердрафта. По сути, это превращает их в разновидность кредитных пластиков, так как предоставляет владельцу в пользование заемные средства банка. Еще несколько лет назад подобная характеристика была присуща исключительно классическим кредиткам.

В числе очевидных достоинств дебетовой и зарплатной разновидностей банковских карт можно рассмотреть такие их преимущества:

  • простая и удобная процедура пополнения. Для зарплатных пластиков она в большинстве случаев является автоматической, когда на лицевой счет клиента, привязанный к карте, поступают средства, перечисленные работодателем;
  • отсутствие необходимости хранения и ношения с собой наличных средств;
  • начисление процентов на остатки по карточным счетам, которая предоставляется рядом банков;

Фото №3. Один из существенных плюсов дебетовых карт

  • возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в одинаковой степени касается как реальных торговых точек, так и онлайн-магазинов;
  • минимальная или нулевая стоимость оформления и дальнейшего обслуживания;
  • бесплатное подключение большого количества мобильных и онлайн-сервисов.

Минусы дебетовой и зарплатной карт

К недостаткам, которые в разной степени относятся к дебетовым и зарплатным картам, можно отнести:

  • невозможность безналичной оплаты в некоторых торговых точках или местах получения услуг, например, общественном транспорте. В результате, какое-то количество наличных денег приходится иметь при себе в любом случае;
  • комиссия, которая часто предусматривается за снятие наличных с карты;
  • необходимость соблюдения требований безопасности, так как количество мошеннических схем с использованием различных видов банковских карт постоянно увеличивается.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoj/

Отличия между зарплатной и дебетовой картой

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Компаний, в которых заработная плата выдаётся наличными, осталось очень мало. В большинстве случаев работодатели предпочитают перечислять деньги на зарплатные карты. Такой способ расчётов считается более безопасным, а участие в зарплатном проекте даёт владельцу пластика определённые преимущества. 

Несмотря на то, что зарплатная карта очень похожа не дебетовую, между двумя этими носителями существует некоторая разница. Поэтому нередко владельцы нескольких карточных счетов задаются вопросом, какой из них более выгодный. Попробуем разобраться в этом при помощи сравнительного анализа. 

В чём разница между дебетовой и зарплатой картой

Оформление в банке дебетовой карты происходит в том случае, когда физическое лицо рассчитывает осуществлять платёжные операции в безналичном порядке. Также такой инструмент нередко используется для удалённого пополнения расчётного счёта. Данный вид карт не подразумевает наличие кредитного лимита, поэтому владелец может воспользоваться только той суммой, которая находится на пластике.

Дебетовые карты выпускаются двумя платёжными системами: VISA и MasterCard. По статусу такие пластиковые носители разделяются на три группы:

  1. Премиальные (Gold, Platinum) – имеют дополнительные бонусные возможности, например, в виде увеличенного лимита. Также держатели карт могут рассчитывать на предоставление различных скидок и привилегий.
  2. Классические – являются самыми удобными, так как имеют оптимальное соотношение годового обслуживания с техническими возможностями. Такие носители наиболее подходят клиентам со стабильным доходом. 
  3. Электронные – носители самого низкого уровня, дающие возможность владельцу расплачиваться за покупки в магазинах, проводить денежные операции через банкомат, осуществлять транзакции через интернет.

Уровень носителя всегда указывается на лицевой стороне карты. Чем выше статус, тем дороже годовое обслуживание.

Зарплатные карты открываются по запросу определённой компании, которая предполагает перечисление денежных средств сотрудникам в безналичном порядке. Расчетно-кассовое обслуживание таких носителей осуществляется в рамках определённого зарплатного проекта.

Интересной особенностью такой карты является то, что на ней можно оформить лимитированный овердрафт. Кроме того, такой финансовый инструмент открывает своему владельцу дополнительные возможности.

Получая статус клиента банка, физическое лицо может воспользоваться следующими преимуществами:

  • получить доступ в банк-онлайн
  • оформить индивидуальный лимит на снятие наличности
  • открыть кредитную линию по льготной процентной ставке

Дополнительно держатели зарплатной карты могут рассчитывать на бонусы в виде кешбека, начисления денежной премии на остаток по счёту, получения баллов при покупке товаров и услуг у партнёров финансовой организации.

Стоит отметить, что по желанию клиента дебетовую карту можно открыть в любом банке, в то время как зарплатная выдаётся только сотрудникам определённой компании. Любой пластик оформляется только совершеннолетним гражданам и при наличии у них паспорта. Финансовые учреждения не запрещают одновременное владение разным платёжными инструментами.

Какая карта выгоднее

Отличительной особенностью зарплатной карты является то, что она имеет ограниченный режим использования счёта. Пластиковый носитель может пополняться только за счёт следующих перечислений:

  • заработной платы, социальной и материальной помощи, стипендии
  • денежных средств, которые были ранее ошибочно списаны со счёта
  • сумм, подлежащих возврату в связи с аннулированием сделки

Ограничения по приходным операциям выражаются в невозможности перевода денег на карту с других счетов, а также в отсутствии права на оформление онлайн займа. В свою очередь, расходные операции ничем не ограничены. Физическое лицо может снимать с пластика наличные деньги и расплачиваться за товары и услуги в безналичном порядке.

Все преимущества зарплатных карт можно объединить в следующий список:

  • для владельца оформление пластика будет совершенно бесплатным
  • до тех пор, пока физическое лицо является сотрудником компании, все комиссионные сборы оплачиваются предприятием
  • платёжное средство предполагает возможность открытия кредитной линии под минимальный процент без предоставления справки о доходах

При увольнении пластиковый носитель может быть закрыт или переоформлен на частное лицо. Делается это по той причине, что льготные условия действуют только для участников зарплатного проекта. Если такие процедуры не будут проведены, то все платежи по обслуживанию носителя будут списываться со счёта владельца в принудительном порядке.

Также к отрицательным моментам можно отнести высокий процент при снятии наличности сверх лимитированного остатка, неудобное расположение отделений банка либо отсутствие банкоматов. 

Для сравнения стоит описать основные преимущества и недостатки дебетовой карты. Плюсы такого платёжного инструмента будут заключаться в следующем:

  1. Оформление дебетовой карты осуществляется за 5-7 дней.
  2. Выписка из банка даёт возможность держателю контролировать свои расходы при безналичных расчётах.
  3. При снятии наличности в своём банке в пределах лимита комиссия не начисляется.
  4. Денежные средства, находящиеся на карте, всегда доступны своему владельцу несмотря на способ оплаты.
  5. Карта позволяет рассчитываться за товары и услуги за пределами РФ.
  6. На остаток по счёту могут начисляться повышенные проценты.
  7. Беспроцентное пополнение счёта осуществляется из любой географической точки мира.
  8. Управлять своими платежами можно через систему интернет-банкинг.
  9. У владельца есть возможность осуществлять покупки через интернет.
  10. Дебетовая карта может иметь целевое назначение и использоваться для осуществления определённых платежей.

Владелец должен ежемесячно оплачивать обслуживание карты из собственных средств. При получении наличности через банкоматы сторонних банков взимается обязательная комиссия. На дебетовые карты не распространяется государственная программ страхования вкладов. Срок действия такого носителя ничем не ограничен. Приостановка работы карты может быть вызвана только плановой заменой пластика.

Разрешают ли банки одновременно открывать зарплатную и дебетовую карту

Так как дебетовая карта не имеет привязанности к определённым условиям, то оформить такой носитель может любой обратившийся в банк клиент. Если у физического лица уже имеется в этом финансовом учреждении зарплатная карта, то это не является препятствием для открытия ещё одного карточного счёта. 

В некоторых банках практикуется система двойных карт. Например, для удобства клиента к одному зарплатному счёту может быть выпущено два пластиковых носителя. Один будет использоваться владельцем, а второй его родственниками. 

Полезные советы владельцам пластиковых карт

Так как пластиковая карта является своеобразным ключом к банковскому счёту физического лица, то при её использовании следует соблюдать определённые меры предосторожности:

  1. Для повышения безопасности следует подключить к носителю смс-оповещение, которое будет информировать владельца обо всех проводимых операциях по счёту.
  2. При открытии карточного счёта следует внимательно выбирать финансовую организацию. Наличие выгодных условий денежного оборота не должно стать определяющим фактором в этом вопросе.
  3. При использовании карты за пределами банка нужно внимательно относиться к платёжным терминалам и по возможности пользоваться банкоматами, расположенными в людных местах.
  4. Осуществляя безналичные покупки, нельзя доверять пластиковый носитель посторонним лицам.
  5. Для защиты счёта следует установить определённый ежедневный лимит на снятие наличных денег. Тогда в случае утраты карты мошенники не смогут снять большую сумму денег без дополнительного подтверждения.
  6. Пин-код карты нельзя записывать, его нужно запомнить. Секретную комбинацию цифр нельзя сообщать даже работникам банка. При наборе номера на кассовом устройстве или в банкомате клавиатуру нужно прикрывать рукой.
  7. Если пластиковая карта была утеряна, то её нужно немедленно заблокировать. Для этого под рукой всегда должен быть телефон банка.
  8. При покупке товаров через интернет нужно заранее убедиться, что сайт имеет опубликованное обязательство по защите данных клиента. Не вводите код дополнительной безопасности, если ресурс вызывает подозрения. 

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/otlichiya-mezhdu-zarplatnoj-i-debetovoj-kartoj/

Юрист24
Добавить комментарий