Ипотечные кредиты сбербанка физическим лицам в 2019 году

Кредиты Сбербанка

Ипотечные кредиты сбербанка физическим лицам в 2019 году

Линейка потребительских кредитов для физических лиц в Сбербанке доступна для широкого круга заемщиков – работающих по найму, молодых людей от 18 лет, пенсионеров до 80 лет, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и лицам ведущих частную практику (адвокаты, нотариусы) и представлены следующими программами:

  • Нецелевой кредит наличными до 5 млн. руб. – основное предложение Сбербанка, позволяющее решить практически любую задачу заемщика – сделать ремонт, завершить строительство, купить недвижимость или автомобиль, поехать в отпуск, приобрести крупные покупки (бытовую технику, мебель) и т.д.
  • Кредит с поручителем до 3 млн. руб. – для молодых людей до 21 года и пенсионеров от 60 лет. Обратите внимание, что поручитель будет обязан полностью выплатить долг, если заёмщик перестанет обслуживать кредит.  
  • Рефинансирование до 3 млн. руб. – возможность объединить до 5-ти кредитов в сторонних банках в один для уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки или итоговой переплаты.
  • Кредит под залог недвижимости до 10 млн. рублей при необходимости получения бОльшой суммы на любые цели, например на покупку жилья без необходимости накопления первоначального взноса. Возможно оформление онлайн без визита в банк.
  • Кредит для владельцев ЛПХ до 1,5 млн. рублей без залога и страховки на развитие своего домашнего хозяйства на своей или арендованной земле.
  • Кредит на высшее образование в любом вузе, имеющим лицензию. Доступен с 14 лет в размере до 100% стоимости обучения. Без залога и страховки.

Для получения кредита потенциальному заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям Сбербанка:

  • Возраст от 21 года до 70 лет на момент выдачи кредита;
  • Текущий стаж, не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • Общий стаж, от 12 месяцев за последние 5 лет;
  • Наличие постоянной/временной регистрации в РФ;
  • Подтвержденный доход, позволяющий обслуживать будущий кредит.

Стоит отметить, что для «свои» клиенты банка, имеют более лояльные требования и условия, они могут получить кредит в любом отделении Сбербанка, независимо от места их постоянной/временной регистрации на территории РФ.

Минимальный возраст заемщика от 18 лет, текущий стаж от 3 месяцев, общий стаж от 6 месяцев.

В рамках предложения для молодежи возраст заемщика составляет от 18 до 21 года, а для пенсионеров от на момент получения 60 до 80 лет до момента погашения кредита.

Для оформления потребительского кредита в Сбербанке необходимо собрать ряд документов, которые зависят от категории заемщика и вида кредитования. Стандартный перечень включает:

Шансы на положительное решение увеличиваются если у заемщика имеется дополнительный источник дохода, который он может подтвердить:

  • Доходы по договорам найма/аренды жилого/нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Созаемщику/Поручителю на праве собственности  – требуется предоставить сам Договор и копию налоговой декларации (3-НДФЛ);
  • Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя (авторские гонорары);
  • Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера (ГПХ) без вступления в трудовые отношения.

Дополнительно к вышеуказанным доходам, могут учитываться следующие поступления, получаемые не через Сбербанк: ежемесячные денежные выплаты, ежемесячные денежные компенсации, дополнительные ежемесячные материальное обеспечение.

Как взять кредит в Сбербанке без справок?

Сбербанк готов предоставить потребительский кредит по паспорту без справок подтверждающих ваш доход, для этого необходимо получать заработную плату или пенсию на счет дебетовой карты Сбербанка.

Индивидуальные предприниматели и самозанятые могут взять кредит без справок по форме 2-НДФЛ – необходимо предъявить налоговую декларацию за последний календарный год, с отметкой о приеме ФНС.

Как выбрать самый выгодный кредит в Сбербанке?

Прежде чем подать заявку, адекватно оцените свои финансовые возможности, не допуская чрезмерной долговой нагрузки. Для комфортного погашения кредита (всех действующих кредитов) на ежемесячный платеж не должно уходить более 40-45% от общего личного дохода или совокупного дохода семьи.

Чтобы выбрать наиболее выгодный потребительский кредит в Сбербанке, обратите внимание на эти критерии:

  • Приемлемый размер ежемесячного платежа (кредитная нагрузка не более 40% дохода);
  • Размер ПСК (полная стоимость кредита) указанная в договоре –  чем она меньше, тем лучше;
  • Откажитесь от страховки. Если это невозможно сведите ее размер к минимуму, обсудив этот вопрос с менеджером банка;
  • Приемлемость суммы итоговой переплаты за весь срок кредитования;
  • Доступные для вас варианты подтверждения дохода (в Сбербанке обязательно подтверждать доход справкой, если вы не пенсионер или зарплатник);
  • Комфортная подача заявки на кредит и место оформление договора (отделение или дистанционная подача заявки);
  • Удобные варианты погашения кредита без комиссий за перевод средств.

Самая низкая ставка и более мягкие условия кредитования доступны прежде всего действующим клиентам банка (не всегда на практике работает это правило). Кредит в таком случае можно взять без справки подтверждающей доход, только по паспорту и оформление онлайн-заявки, с возможным решением от 2 минут.

Предварительно рассчитайте с помощью нашего кредитного калькулятора график комфортных для вас ежемесячных платежей и размер итоговой переплаты. Чем меньше переплата, тем выгодней для вас будет кредит. Пример возможного расчета:

  • Без страхования – сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, без страховки и дополнительных платежей. Ежемесячный платеж составит 9 879 рублей. Размер переплаты составит 55 627 рублей.
  • Со страхованием – когда при  оформлении кредита дополнительно включено страхование заемщика (как правило это 10-25% от суммы кредита). Расчеты будут такими:  сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, размер страховой премии 35000 руб. (включенную в сумму кредита). Ежемесячный платеж составит 11031 рублей. Размер переплаты составит 132117 рублей. ПСК 19,19%.

Сравните после расчетов что лучше для вас – получить повышенную ставку по кредиту (базовую ставку могут увеличить при отказе от страховки) или купить страховой полис (очень важен ее фактический размер). Сравнивайте по итоговой переплате, а не по ставке!

Как снизить проценты по кредиту?

Взять кредит по сниженной ставке могут действующие клиенты банка – зарплатники и пенсионеры, пенсия которых перечисляется на счет в Сбербанке. Для этих категорий заемщиков ставка будет ниже базовой:

  • на 1% по кредиту без обеспечения;
  • на 1% с поручителем;
  • на 0,5% по крупному кредиту под залог.

Для широкого круга клиентов получить кредит по более низкой ставке можно в случае оформления недвижимости в качестве залога. Такой вариант кредитования поможет взять более крупную сумму на длительный срок.

За что Сбербанк может поднять процентную ставку?

В Сбербанке присутствуют требования, не выполнив которые, ставка по кредиту может увеличится. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, но отказавшись от покупки полиса, ставка по кредиту поднимется на 1%. На размер ставки влияет запрашиваемая сумма кредита. По общему правилу – чем ниже сумма кредита, тем будет выше процентная ставка.

Как подать заявку на кредит?

Подать заявку на получение кредита  в Сбербанке можно следующими способами:

  • Лично прийти в отделение банка и обратится к кредитному менеджеру;
  • Подать заявку на кредит, не выходя из дома на сайте банка;
  • Если вы клиент банка – в интернет-банке или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Срок рассмотрения заявки на получение кредита без обеспечения или с поручителем составляет от 2-х минут до 2-х рабочих дней, по залоговому кредиту в течение 6 рабочих дней.

Как узнать о решении банка? Сбербанк проинформирует о принятом решении с помощью SMS-сообщения на мобильный номер телефона клиента указанный в заявлении-анкете. Также можно самостоятельно позвонить в call-центр банка и узнать судьбу своей заявки или отслеживать статус заявки в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

В случае одобрения, кредитные средства будут перечислены в течение 1 дня с момента подписания кредитного договора на счет дебетовой карты. Снять наличные можно в ближайшем банкомате Сбербанка без комиссии.

Где и как погашать кредит Сбербанка?

Погашать кредит нужно согласно графику платежей, каждый месяц, желательно за 2-3 рабочих дня до даты платежа, не допуская просрочек. Для этого можно выбрать один из доступных способов:

Досрочное или частичное досрочное погашение осуществляется на любую дату по заявлению без штрафных санкций со стороны банка. Минимальная сумма при частичном досрочном погашении не ограничена.

Источник: https://topbanki.ru/credit/sbrf/

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

Ипотечные кредиты сбербанка физическим лицам в 2019 году

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

Ипотека в Сбербанке ее условия, процентную ставку в 2019 году на калькуляторе можно просчитать. Для современного человека будет не менее актуальна, чем в прошлые годы. Для тех, кто желает улучшить или увеличить собственные жилищные метры, на выбор будет предложено огромное количество выгодных вариантов.

Что ждет заемщиков в 2019 году?

В грядущем году клиентам организации будет официально предложено несколько основных ипотечных предложений:

  • С родовым капиталом;
  • Кредитование на покупку жилья с поддержкой от государства;
  • Займы для военных служащих;
  • Возведение загородного жилого помещения.

Требования по выдаче средств будет устанавливаться строго с принятием во внимание индивидуальных потребностей каждого заявителя. В некоторых центральных областях было решено выдавать деньги примерно по 8,6%.

Данное начисление не будет увеличено. При этом выдача не должна быть более 8 млн. Правила кредитования с поддержкой от государства будет составлять 6%, а минимум автоматически будет увеличен до полных 300 тысяч. Преимущественным новшеством будет полный пересмотр оформленных ранее займов. Пересчеты гарантированно будут проводиться при оформленном банкротстве.

Условия кредита на жилье от Сбербанка в 2019 году

Данное финансовое учреждение продолжит постоянно наращивать программу по займам. Клиентам предложено достаточно большое количество выгодных предложений и по очень выгодным правилами погашения. Конкретные ставки и условия по ипотечным займам и особенности выдачи будут зависеть от того, какого плана помещение приобретается, и какая программа выбирается. Вот самые популярные программы.

Деньги даются исключительно на строящиеся объекты в городском многоквартирном доме или выбранного объекта проживания, что относится по своей категории к первичному рынку современной недвижимости. Предоставляется:

  • От 300 тыс;
  • Период до 25-30 лет;
  • Процентное начисление от 7,1%.

Приобретение готового жилья

Покупка уже полностью готового объекта может стать достаточно надежным вариантом вложения средств. Заем выдается на обычную городскую квартиру, дом или объект популярной категории вторичного рынка. Главные условия ипотеки:

  1. Примерно от 300 тыс.
  2. Время до 28-30 лет.
  3. Переплата – от 8,6%.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Проведение операции является оптимальной возможностью существенно уменьшить платеж по ранее оформленному займу. Для этого достаточно просто перевести оформленный кредит в эту организацию. Основные моменты:

  • От 300 тыс;
  • Временной период до 27-30 лет;
  • Процентная переплата равна примерно 9,5%.

Ипотека с гос.поддержкой для семей с детьми

Новая усовершенствованная программа грамотно организованной поддержки от государства будет действовать на те семьи, где рождается второй малыш или третий. В этой ситуации деньги выдаются по правилам:

  1. До 8 млн руб.
  2. Период до 25-30 лет.
  3. Начисления 6%.

Строительство жилого дома

В банке позволяется получить по всем параметрам выгодное предложение и направить его на индивидуальное строительство собственного жилого дома:

  • От 300 тысяч;
  • Период до 28-30 лет;
  • Переплата равна 10%.

Загородная недвижимость

Выплаты данной категории предоставляются на покупку дачи или на самостоятельное строительство дачных и садовых домиков. Также средства разрешается взять на иные строительные объекты специального потребительского назначения. Здесь предусмотрены такие правила и понижение процентных начислений:

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

  1. От 300 тысяч.
  2. Период на более 30 лет.
  3. Начисление от 9,5%.
  4. Первый взнос не менее 25%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Выдается на самые разные цели, но строго под залог того объекта недвижимости, имеющегося в распоряжении клиента:

  • До 10 млн;
  • Время – до 18-20 лет;
  • Переплата примерно 12%.

Ипотека под материнский капитал

На приобретение полностью готового объекта или находящегося в процессе строительства допускается взять заем, задействуя положенные средства от полученного материнского капитала. Его стоит использовать в качестве первого взноса. Разрешатся заплатить полноценный взнос или только его определенную часть. Данное предложение в Сбербанке в будущем году выдается:

  • От 300 тысяч;
  • Период до 30 лет;
  • Переплата от 8,9%.

Военная ипотека 2019

Деньги выдаются исключительно на самостоятельное приобретение обычной городской квартиры, загородного строения или иного помещения, относящегося к категории популярного сейчас вторичного рынка:

  1. Выдается до 2 398 000 руб.
  2. До 18-20 лет.
  3. Начисления от 9,5%.

Деньги на приобретение гаража или специального места парковки разрешается получить на 27-30 лет, по процентам от 10%. Выдается от 300 тысяч руб. Если нужно рассчитать переплату на калькуляторе, проблем с этим не возникнет.

Новые требования для получения жилищного кредита

Главные требования для оформления могут приниматься индивидуально. Желающим нужно соответствовать следующим обязательным правилам:

  1. Стаж. Каждый заявитель обязан проработать, как минимум полные 12 месяцев за крайние пять лет. А на крайнем месте должен работать не меньше 6 месяцев. Если человек безработный, про данную форму финансирования можно полностью забыть.
  2. Требуется соответствовать определенным возрастным ограничениям. Учреждение выдает заем тем гражданам, возраст которых колеблется от 21 года до 75 на момент окончания.
  3. Требования основаны на большом количестве факторов, которые могут стать помехой для погашения займа.
  4. Важно полное отсутствие судимости.
  5. Заявитель имеет гражданство РФ.

Только, если человек соответствует перечисленным требованиям, ему предоставляются запрашиваемые деньги. В противном случае заявителю будет выдан отказ.

Необходимые документы

Не менее важно собрать и подготовить для оформления следующие документы:

  • Стандартный паспорт РФ;
  • Документ о получаемых доходах;
  • Иной документ, подтверждающий личность. Здесь должна присутствовать фотография;
  • Документальное подтверждение трудоустройства;
  • Справка о наличии в распоряжении денег для внесения положенного взноса.

Пишется грамотное заявление на получение жилищной ссуды. Если собрать перечисленные бумаги и соответствовать необходимым правилам, можно получить запрашиваемые средства с господдержкой или без нее. Предварительно желательно использовать ипотечный калькулятор Сбербанка.

Как обстоит дело с рефинансированием ипотеки в 2019?

В организации в грядущем году будут приняты особые правила по рефинансированию. К основным из них можно отнести несколько. Нужно отметить, что максимальный займ никак не должна превышать установленной минимальной величины.

Речь идет о 80% от стоимости выбранного жилого помещения, что указана в отчете об оценке. Также используется остаток основного долга и актуальных начислений по всем рефинансируемым займам. Организация установила следующие ограничения:

  1. На погашение в ином банке – 7 млн.
  2. На закрытие иных ссуд – 1,5 млн.
  3. На личные цели – 1 млн.

Если квартира была куплена за счет рефинансируемого займа, ее без проблем можно обременить обычным кредитом в пользу именно первичного кредитора.

Ипотечный калькулятор сбербанка 2019

Вычислительный калькулятор для расчета кредита в Сбербанке, который представлен вниманию на сайте, представляет собой специальное современное программное обеспечение. Оно позволяет в режиме онлайн произвести расчеты будущего запланированного займа.

Чтобы получить максимально точный результат по кредиту на жилье, потребуется ввести следующие сведения в таблицу калькулятора:

  • Категория выбранного объекта – новостройка, вторичка или строительство нового собственного дома;
  • Общая стоимость готовой недвижимости;
  • Сумма, которую планируется предоставить в виде первичного взноса;
  • Время займа.

Используя калькулятор, пользователь может сэкономить время. Чтобы узнать размер и период кредитования в новом году, не потребуется лично посещать банковское отделение и простаивать в очередях. Если необходимые исходные сведения были внесены верно, операция займет минуту.

Калькулятор доступен в любое время и характеризуется понятным на интуитивном уровне интерфейсом. Проведя предварительные расчеты онлайн, можно принять обоснованное решение относительно оптимального варианта жилищного кредитования.

Предполагается ли снижение процентной ставки: последние новости

Сегодня представители банка делают громкие заявления. По их прогнозам, примерно летом следующего года будет снижен процент по ссуде и составит примерно 7%. Данные привлекательные планы прозвучали от Германа Грефа, главы организации.

Несмотря на подобное громкое заявление, подобное снижение может затянуться, если возникнут неблагоприятные экономические условия. Многое будет зависеть от общей величины инфляции.

Стремление к обещанной ставке по ипотечной сумме в 7% совершенно не отменяет установленных ранее индивидуальных условий.

Если все будет хорошо, к концу года заем скорее всего будет оформляться с 6,5% по действующей ипотеке.

Снижению основного процента способствует все более прочная стабилизация общего валютного курса. В следующем году цена на нефть продолжает расти, а это автоматически приводит к укреплению рубля.

Одновременно с этим в стране отмечается возобновление общего экономического развития страны.

Сейчас она преодолела определенный период рецессии, и автоматически переходит к все более стремительному росту.

В данных сложившихся условиях будет отмечаться уменьшение стоимости основных кредитных активов и цена на жилищные займы в Сбербанке России. Существует еще достаточно важный фактор, что гарантированно приведет к снижению процентов, это специальная государственная программа, направленная по субсидирование семей, где появляются дети.

Снижение процента делает жилищное кредитование все привлекательнее. Проявляется яркое оживление и развитие подобного рынка. Согласно официальным прогнозам, общее количество сделок по кредитам на жилье обновит ранее установленный исторический максимум.

Подводим итоги: брать или не брать кредит на жилье в Сбербанке в 2019 году?

Большинство профессионалов ожидают существенного изменения процентов по жилищным займам для молодой семьи в меньшую сторону. Согласно официальным прогнозам, в следующем году кредиты можно будет брать по сниженному проценту 6-7%.

Этому снижению будет способствовать улучшение общей макроэкономической ситуации в среднесрочной перспективе и уменьшение ставок Центробанка. Уже сейчас ипотечная ставка составляет 7,5%, тогда как еще пару лет назад она имела размер 17%.

Все это говорит о медленном, но верном снижении ставок, и 2019 год не будет исключением.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/kredit-na-zhile-v-novom-godu.html

Жилищный кредит от Сбербанка: условия и ставки в 2019 году – Портал юридической поддержки населения

Ипотечные кредиты сбербанка физическим лицам в 2019 году
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Гражданин РФ, удовлетворяющий определенным требованиям к стажу работы, возрасту и ежемесячному доходу, обладает правомочием получить жилищный кредит от Сбербанка, который выдается на срок до 30 лет и под процентную ставку от 6 % годовых и выше. Разнообразие кредитных предложений позволяет выбрать конкретный продукт “под себя”.

Какие ипотечные предложения существуют

В 2019 году Сбербанком предлагаются следующие ипотечные продукты:

  • “Приобретение строящегося жилья” – ипотека по ставке от 8,5 % годовых для приобретения жилья еще на этапе строительства при условии участия в программе субсидирования процентной ставки застройщиками;
  • “Приобретение готового жилья” – жилищный кредит на покупку жилья на вторичном рынке у юридического или физического лица по процентной ставке от 10,2 % годовых и выше;
  • “Рефинансирование ипотеки и других кредитов” – займ, при помощи которого можно объединить до 5 различных кредитов, взятых в других банках (в том числе, и ипотечные) под ставку от 10,9 % годовых при условии оформления страхования жизни заемщика;
  • “Ипотека с господдержкой для семей с детьми” – специальный продукт для семей, у которых с 2018 по 2022 год родится или 2-й, или 3-й ребенок;
  • “Строительство жилого дома” – ипотечный кредит по ставке от 11,6 % годовых для граждан, решивших осуществить индивидуальное жилищное строительство частного дома;
  • “Загородная недвижимость” – целевой займ, который можно направить на покупку садовых домов и прочих хозяйственных построек за городом, а также земельных участков;
  • “Ипотека + материнский капитал” – ипотека специально для заемщиков, получивших государственный сертификат на МСК и решивших направить средства по нему на улучшение своих жилищных условий;
  • “Военная ипотека” – займ для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС), которым не хватает средств на индивидуальном накопительном счете для приобретения желаемой недвижимости по ДКП;
  • “Гараж или машино-место” – ипотечный кредит, целевое предназначение которого – покупка или строительство капитального гаража или машино-места;
  • “Реструктуризация кредитов” – продукт, при помощи которого действующий ипотечный заемщик Сбербанка может взять “кредитные каникулы” или увеличить срок ипотеки с одновременным уменьшением ежемесячного платежа в случае возникновения трудной жизненной ситуации;
  • “Ипотека по двум документам” – специальное предложение, по которому допускается не предоставлять справку о доходе 2-НДФЛ или по форме банка и копию трудовой книжки, заверенную по месту работы;
  • “Ипотека для участников программы по реновации жилого фонда в Москве”.

Условия и процентные ставки по жилищным кредитам

Условия и ставки в 2019 году по ипотечным продуктам Сбербанка различаются в зависимости от конкретного предложения, но в основном они такие:

ПараметрЗначение
Валюта, в которой предоставляется займРоссийские рубли
Минимальная сумма кредита300 тыс. рублей
Максимальная суммаКак правило, ограничивается подтвержденным ежемесячным доходом заемщика, но не может превышать 85 % от цены выбранного объекта недвижимости по договору с продавцом или согласно отчету об оценке
Первоначальный взносПо большинству продуктов – от 15 % и выше
Комиссионный сбор за выдачу займаОтсутствует
ОбеспечениеЗалог приобретаемого объекта, а также, при нехватке ежемесячного дохода – поручительство физических лиц
Страхование предмета залогаЯвляется обязательным и может осуществляться только в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях
Страхование жизни и здоровья заемщика, от потери работы, титульноеОформление необязательно, но в случае отказа возможно увеличение процентной ставки
Порядок погашения жилищных кредитовЕжемесячно, равными (аннуитетными) платежами
Срок рассмотрения кредитной заявкиВ зависимости от конкретного продукта и категории заемщика – от 1 до 8 рабочих дней
Минимальная процентная ставкаСоставляет 6 % годовых и действует по продукту “Ипотека с господдержкой для семей с детьми”
Максимальная процентная ставкаМаксимальная базовая ставка составляет 11,6 % годовых и действует по продуктам “Гараж или машино-место” и “Строительство жилого дома”

Надбавки и скидки к процентным ставкам

Сбербанком предусмотрена гибкая система формирования процентных ставок по жилищным кредитам, в соответствии с которой клиент может взять кредит с меньшей переплатой, если выполнит определенные условия, например:

  1. внесет более весомый первоначальный взнос;
  2. застрахует свою жизнь и здоровье от рисков ухода из жизни и наступления инвалидности;
  3. предоставит полный комплект документации, включая справки о доходах и занятости;
  4. переведет свою заработную плату с карты другого банка на карту Сбербанка;
  5. воспользуется удобным “Сервисом электронной регистрации”, который позволяет зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру без посещения офиса Росреестра или МФЦ.

В случае невыполнения указанных условий заемщика ждут не скидки, а надбавки к годовой процентной ставке, размер которых варьируется от 0,1 до 1 %.

Требования к заемщикам

По большинству ипотечных программ предъявляются следующие требования к потенциальным заемщикам:

  1. минимальный возраст – 21 год на момент подачи заявления на кредитование;
  2. максимальный возраст – 75 лет на дату окончания срока действия жилищного кредита;
  3. стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев и более;
  4. общий стаж трудовой деятельности – 1 год или более за последние 5 лет (требование не распространяется на зарплатных клиентов);
  5. супруг (супруга) заемщика в обязательном порядке оформляются в качестве созаемщиков и несут солидарную ответственность по обязательству, обеспеченному ипотекой;
  6. опционально – наличие положительной кредитной истории по данным из НБКИ.

К созаемщикам предъявляются те же самые требования.

Какие документы потребуются

Необходимые по кредиту документы делятся на 2 большие группы:

  1. документы по заемщику;
  2. документы по кредитуемому объекту.

На первоначальном этапе, в целях принятия банком решения о выдаче или невыдаче ипотеки, предоставляется следующая документация:

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт или прочий документ, идентифицирующий личность;
  • второй документ о личности (один по выбору заемщика) – или водительские права, или заграничный паспорт, или военный билет, или СНИЛС, или удостоверение личности военнослужащего;
  • справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров по месту работы;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход (от сдачи в аренду жилья или транспортных средств, справки из ПФР о размере получаемой пенсии, декларация 3-НДФЛ и др.).

После одобрения заявки, не позднее 90 дней, нужно подать еще и документы:

  1. по предмету залога;
  2. подтверждающие внесение первоначального взноса.

Перечень документации может быть изменен на усмотрение Сбербанка – как увеличен, так и сокращен.

По отдельным продуктам (“Ипотека + материнский капитал”, “Ипотека для молодых семей”) требуется предоставление дополнительной документации.

Инструкция по оформлению ипотечного кредита

Заемщик, решивший взять ипотеку в одном из системообразующих банков нашей страны, может воспользоваться данным пошаговым руководством:

  1. проверка на удовлетворение требованиям к заемщику;
  2. выбор понравившегося кредитного продукта;
  3. предварительный расчет суммы ежемесячного аннуитетного платежа на онлайн-калькуляторе, расположенном на странице соответствующего ипотечного предложения;
  4. выбор способа подачи заявки (их всего 2 – личный визит в офис Сбербанка с документами по заемщику или онлайн-заявка через личный кабинет на сайте ДомКлик, входить в который можно с использованием логина и пароля от Сбербанк-Онлайн).

Далее все будет зависеть от способа, который выбрал клиент. В случае осуществления процедуры через ДомКлик, в банк ходить практически не придется, так как там:

  1. об одобрении заявки сообщается онлайн;
  2. загрузка электронных образов документов также производится через личный кабинет;
  3. в электронном режиме можно подобрать объект недвижимости на карте от аккредитованного продавца.

В любом случае, заемщику, оффлайн или онлайн, придется сделать следующее:

  • подать документы по заемщику;
  • дождаться их рассмотрения банком;
  • выбрать объект недвижимости, желаемый к приобретению (это можно сделать в течение 90 дней после одобрения заявки);
  • представить документы по кредитуемому объекту, чтобы согласовать его;
  • застраховать недвижимость от рисков утраты или повреждения и, при необходимости, свою жизнь и здоровье;
  • заключить ипотечный договор и зарегистрировать его в Росреестре;
  • одновременно с госрегистрацией договора, произвести госрегистрацию права собственности на квартиру;
  • осуществить расчет с продавцом при помощи “Сервиса безопасных расчетов” от Сбербанка, аккредитива, банковской ячейки или депозита нотариуса;
  • пользоваться купленным объектом в соответствии с его целевым назначением и погашать кредит согласно графику платежей;
  • наконец, снять обременение после полной выплаты задолженности банку.

Итак, ипотека от Сбербанка предоставляется на доступных условиях для большей части населения нашей страны. Перечень ипотечных продуктов разнообразен, что позволяет каждому гражданину подобрать оптимальное предложение. Оформлять жилищный займ удобнее через личный кабинет на ДомКлик, ведь посетить банк в таком случае придется лишь для подписания договора об ипотеке.

Прочтите также: Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в 2019 году

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/zhilishhnyj-kredit-ot-sberbanka

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотечные кредиты сбербанка физическим лицам в 2019 году

Ипотека в Сбербанке в 2019 году предоставляется на все виды недвижимости – новостройки, вторичные квартиры, загородные дома, гаражи, земельные участки а также на строительство. Для семей с детьми действуют специальные льготные ставки от 6%. Для остальных клиентов размер ставки в среднем 10%-11%, что в любом случае ниже, чем процент на потребительский кредит.

Требования к заемщикам и список документов

Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на день прекращения договора). Клиент должен иметь стаж от 6 месяцев у текущего работодателя и суммарно не менее 12 месяцев (за последние 5 лет).

При обращении заявитель должен предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документы на недвижимость (можно принести после одобрения).

Покупка новостройки

Приобрести квартиру в ипотеку можно в строящемся доме по ставке от 8,5% годовых. Условия предоставления:

  1. Минимальная сумма 300 тыс. руб.
  2. Максимальная сумма 30 млн. руб.
  3. Срок действия договора от 1 года до 30 лет.
  4. Квартира должна находиться в доме, который строит застройщик, аккредитованный Сбербанком. Полный перечень таких компаний можно уточнить на сайте.
  5. Ипотечный займ предоставляется с обязательным первоначальным взносом, размер которого – минимум 15% от стоимости жилья.

Указанный размер ставки 8,5% действует в первые 7 лет договора по программе субсидирования. В период с 7 до 12 лет ставка составляет 9,0%. Базовый вариант ставки (без субсидирования) – 10,5% на все время действия договора.

Покупка вторичного жилья

Ставка на покупку готового жилья от 10,2% годовых. В остальном условия кредитования совпадают (сроки, размер первоначального взноса, размер займа) совпадают с программой покупки новостройки.

Для семей с детьми действует льготная программа – ипотека с господдержкой от Сбербанка. Ее условия отличаются:

  1. Ставка 6% в течение первых 36 мес. действия договора (только для семей, у которых в это время родился 2 ребенок). Аналогичная ставка действует первые 60 мес., если родился третий ребенок. В остальное время также предоставляется сниженная ставка 9,5% годовых.
  2. Сумма кредита до 8 млн. руб. (3 млн. руб. в регионах).
  3. Первоначальный взнос должен составить 20%, а не 15%.
  4. Страхование жизни осуществляется в обязательном порядке.

Строительство своего дома

За счет кредита от Сбербанка можно построить и капитальный дом, в котором созданы возможности для круглогодичного проживания. Условия предоставления и процентные ставки по ипотеке в 2019 году следующие:

  1. Сумма от 300 тыс. до 30 млн. руб.
  2. Ставка не менее 11,6% годовых.
  3. Взнос от 25%.
  4. Срок договора также от 1 года до 30 лет.

Военная ипотека от Сбербанка

Кредит для военных выдается на особых условиях:

  1. Ставка фиксированная 9,5%
  2. Срок до 20 лет.
  3. Сумма до 2,5 млн. руб.
  4. Взнос не менее 15%.

Ипотека с материнским капиталом

В этом случае действует ставка 8,5% годовых. В остальном условия кредитования такие же:

  1. Срок от 1 года до 30 лет.
  2. Сумма от 300 тыс. до 30 млн. руб.
  3. Взнос от 15% (но льготная ставка 8,5% действует, если взнос будет минимум 20%).
  4. Можно купить как вторичную квартиру, так и новостройку.

Ипотека на гараж и машино-место

Кредит на покупку гаража в Сбербанке (или для приобретения машино-места) предоставляется на условиях:

  1. Ставка фиксированная – 11,6%.
  2. Взнос от 25%
  3. Срок от 1 года до 30 лет.
  4. Сумма от 300 тыс. до 30 млн. руб.

Заемщик по своему усмотрению может приобрести только гараж или гараж вместе с земельным участком.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В связи с оформлением кредита клиенты задают довольно много важных вопросов. Ответы на наиболее популярные из них представлены ниже.

Как получить ипотеку?

Чтобы получить квартиру в ипотеку, клиент может подать заявку онлайн на сайте банка. Необходимо ввести личные данные, паспортные сведения и другую информацию.

Сбербанк принимает предварительное решение, после чего клиент приходит в офис с документами (паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки). Если банк примет положительное решение, можно приступить к подбору объекта недвижимости. Удобнее всего сделать это на сайте домклик.

ру, поскольку все представленные там квартиры гарантированно можно взять по ипотеке от Сбербанка.

Обязательно ли приобретать страховку для ипотеки?

Сам объект страхуется в любом случае – это требование большинства банков, выдающих ипотечные кредиты. Жизнь заемщика страхуется добровольно за исключением участников программы ипотеки с господдержкой.

Каков срок принятия решения?

Заявка на ипотеку рассматривается в течение 1-2 рабочих дней (максимум 8 рабочих дней). После этого банк принимает окончательное решение.

Если оно положительное, клиент может выбирать нужный объект на протяжении 3 месяцев и принести в офис документы на недвижимость. Если решение отрицательное, банк не комментирует причину отказа.

Однако заемщик может повторно обратиться минимум через 60 дней.

Как снизить процентную ставку?

Предварительно рассчитать стоимость кредита, переплату по процентам и другие параметры поможет бесплатный ипотечный калькулятор Сбербанка (сервис представлен на сайте по каждой программе). Однако в большинстве случаев это будет приблизительный расчет: точные цифры станут известны уже в отделении, после принятия банком положительного кредита по заявке.

Чтобы максимально снизить ставку, а также переплаты по кредиту, заемщик может:

  • предоставить максимально возможный первоначальный взнос;
  • принять участие в программе субсидирования (при покупке новостройки скидка от строительной компании может составить до 2%);
  • подать заявление на оформление квартиры в собственность онлайн (ставка уменьшается на 0,1%);
  • застраховать свою жизнь (ставка уменьшается на 1%);
  • принять участие в программе господдержки как молодая семья.

В дальнейшем снижение ставки также возможно за счет рефинансирования кредита. Если клиент найдет более выгодное предложение, он в любой момент может взять новый кредит в счет погашения старого. Тогда уменьшится не только ставка, но и размер ежемесячного платежа.

Полезные статьи:

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-v-2019-godu

Ипотека от Сбербанка: условия в 2019 на вторичку, новостройки, кредит под залог недвижимости

Ипотечные кредиты сбербанка физическим лицам в 2019 году

К ипотеке от Сбербанка на вторичное, первичное и строящееся жилье граждане обращаются из-за доверия к кредитному учреждению, много лет работающему на финансовом рынке. Сбербанк предлагает ипотеку по программе «Молодая семья», а также множество займов, включая и участие в них военнослужащих.

Чего ожидать в 2019 году? Заемщики могут рассчитывать на большой перечень кредитных программ, предлагаемых банком. Включая и такую услугу, как реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 году.

Жилье от Сбербанка на 2019 год — условия по ипотеке

Многим гражданам отказывают банки в предоставлении долгосрочного займа из-за низкого уровня заработной платы. Особенно эта ситуация характерна для российских регионов.

Сбербанк готов предложить различные условия кредитования, включая пенсионные программы.

Основными условиями предоставления долгосрочного займа выступает наличие у потенциального заемщика необходимых банку документов, официального места работы, дохода.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.

Размер ипотечного займа: до 8 000 000 руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 3 000 000 руб. при покупке жилья в других регионах страны.

Процентные ставки в рамках программы: Льготная ставка 6% действует только первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка фиксируется заново в 9,5% годовых.

Какое жилье можно приобрести? Можно приобрести жилье (только жилые помещения) на первичном рынке на стадии строительства (только у юр. лица), а также готовое жильё от застройщика.

Первоначальный взнос — от 20 процентов.

Обязательные условия: Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (в течение всего срока действия кредита).

Предоставить свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ 2-го и 3-го ребенка после 1.01.2018 года.

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении 2-го ребенка.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Такие семьи могут рассчитывать на приобретение недвижимости, а также на самостоятельное возведение частного дома за городом. Если папа или мама не достигли возраста 35 лет, они могут стать участниками государственной программы «Молодая семья».

Если под условия не подходят родители, следует посмотреть на программу «Доступное жилье».

Эти программы выгодны тем, что предлагают пониженные процентные ставки, небольшую сумму первого транша, шанс получить отсрочку в случае появления в семье еще одного малыша.

Ставка по ипотеке в Сбербанке по этим программам составляет от 10,2%, срок займа – до 30 лет, если банку не достаточен финансовый показатель дохода семьи, то возможно в этой ситуации привлечь трех поручителей.

К ним банк не предъявляет жестких требований. При ипотеке многодетным семьям от Сбербанка в 2019 году, кредитное учреждение предлагает отсрочку платежей в случае появления в семье еще одного ребенка.

За отсрочку не взимаются комиссии и штрафы.

Ипотека на строящееся жилье

Ставка от 8,5%. Обычно граждане берут этот займ, заключая с застройщиком ДДУ (договор долевого участия). Срок кредитования – до 20 лет, кредит от 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 15%.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, предполагает, что гражданин нашел для себя более выгодные условия кредитования, и планирует погашать долг в другом кредитном учреждении. Процентная ставка от 10,9%.  Ставка действует с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья заемщика. Сумма кредита от 300 тыс. руб. Срок кредита до 30 лет.

Процентные ставки

Интересный факт! Не все банки берут на себя рефинансирование кредитов других банков.

Сбербанк берет на себя рефинансирование, для этого кредит должен отвечать следующим условиям:

  1. Долг в размере от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Наличие активного действующего займа от полугода.
  3. Новый срок кредитования – минимум год, максимум – 30 лет.
  4. Основное условие – своевременное погашение долга, без просрочек. Допускается одна за месяц.
  5. Сумма в максимальном показателе не может быть выше 80% от стоимости имущества.
  6. Один заемщик – одна рефинансированная ипотека.
  7. В качестве обеспечения подойдет земельный надел с построенной на нем недвижимостью.
  8. Строго: покупка полиса личного страхования.

Процесс рефинансирования в Сбербанке позволяет:

  1. Объединить ипотечный кредит с займом на карте в одну большую ссуду. Ее перевести в Сбербанк.
  2. Снижение финансовой нагрузки на семью. Ежемесячный платеж по кредиту уменьшится.
  3. Кредит платится в одном банке в соответствии с требованиями кредитного учреждения.
  4. Рефинансирование возможно осуществить без одобрения первичного банка–кредитора без обеспечения.
  5. Справка об остатке задолженности по займу не предоставляется.
  6. При рефинансировании допускается изменение валюты кредита.

Военная ипотека

  1. Процентная ставка — от 9,5%.
  2. Размер кредита – до 2,502 млн. рублей.
  3. Срок – до 20 лет.

Чтобы взять военную ипотеку в Сбербанке в 2019 году, военнослужащий должен получить свидетельство, которое дает ему право получить целевой займ на приобретение жилья. А также собрать все необходимые бумаги и обратиться в банк.

Преимущества ипотеки для военных в Сбербанке 

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Оформить займ могут граждане предпенсионного возраста, либо те, кто уже вышел на пенсию. До 75 лет заемщик обязан погасить кредит. Длительность кредитования не более 30 лет.

Интересный факт! Чем больше возраст человека, который ушел на пенсию, тем больше шансов, что кредит не одобрят.

Ставка по проценту зависит от того, какое жилье берет пенсионер:

  1. Готовое жилье – от 10 до 11%.
  2. Строящееся по ДДУ – от 9,4%.
  3. Специальные предложения от банка, при регистрации сделки в электронном формате – до 7,4%.
  4. Приобретение дома за городом, участка земли – 10,5%.
Юрист24
Добавить комментарий